Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 707 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 058,84 € | 19 058,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 754 € / mois | 54 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 560 € | 4 003 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 675 € | 3 799 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 707 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 251,34 € | 137 454,74 € | 3 615 748,66 € |
| Année 2 | 94 732,72 € | 133 973,36 € | 3 521 015,94 € |
| Année 3 | 98 346,87 € | 130 359,21 € | 3 422 669,07 € |
| Année 4 | 102 098,96 € | 126 607,12 € | 3 320 570,11 € |
| Année 5 | 105 994,17 € | 122 711,91 € | 3 214 575,94 € |
| Année 6 | 110 037,98 € | 118 668,10 € | 3 104 537,96 € |
| Année 7 | 114 236,06 € | 114 470,02 € | 2 990 301,90 € |
| Année 8 | 118 594,32 € | 110 111,76 € | 2 871 707,58 € |
| Année 9 | 123 118,85 € | 105 587,23 € | 2 748 588,73 € |
| Année 10 | 127 815,99 € | 100 890,09 € | 2 620 772,74 € |
| Année 11 | 132 692,34 € | 96 013,74 € | 2 488 080,40 € |
| Année 12 | 137 754,72 € | 90 951,36 € | 2 350 325,68 € |
| Année 13 | 143 010,24 € | 85 695,84 € | 2 207 315,44 € |
| Année 14 | 148 466,28 € | 80 239,80 € | 2 058 849,16 € |
| Année 15 | 154 130,45 € | 74 575,63 € | 1 904 718,71 € |
| Année 16 | 160 010,72 € | 68 695,36 € | 1 744 707,99 € |
| Année 17 | 166 115,33 € | 62 590,75 € | 1 578 592,66 € |
| Année 18 | 172 452,86 € | 56 253,22 € | 1 406 139,80 € |
| Année 19 | 179 032,13 € | 49 673,95 € | 1 227 107,67 € |
| Année 20 | 185 862,45 € | 42 843,63 € | 1 041 245,22 € |
| Année 21 | 192 953,35 € | 35 752,73 € | 848 291,87 € |
| Année 22 | 200 314,77 € | 28 391,31 € | 647 977,10 € |
| Année 23 | 207 957,04 € | 20 749,04 € | 440 020,06 € |
| Année 24 | 215 890,87 € | 12 815,21 € | 224 129,19 € |
| Année 25 | 224 129,19 € | 4 578,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 707 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 370 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.