Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 707 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 127,87 € | 18 127,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 933 € / mois | 51 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 560 € | 4 003 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 675 € | 3 799 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 707 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 044,87 € | 154 489,57 € | 3 643 955,13 € |
| Année 2 | 65 744,33 € | 151 790,11 € | 3 578 210,80 € |
| Année 3 | 68 559,35 € | 148 975,09 € | 3 509 651,45 € |
| Année 4 | 71 494,93 € | 146 039,51 € | 3 438 156,52 € |
| Année 5 | 74 556,20 € | 142 978,24 € | 3 363 600,32 € |
| Année 6 | 77 748,55 € | 139 785,89 € | 3 285 851,77 € |
| Année 7 | 81 077,59 € | 136 456,85 € | 3 204 774,18 € |
| Année 8 | 84 549,18 € | 132 985,26 € | 3 120 225,00 € |
| Année 9 | 88 169,39 € | 129 365,05 € | 3 032 055,61 € |
| Année 10 | 91 944,65 € | 125 589,79 € | 2 940 110,96 € |
| Année 11 | 95 881,52 € | 121 652,92 € | 2 844 229,44 € |
| Année 12 | 99 986,97 € | 117 547,47 € | 2 744 242,47 € |
| Année 13 | 104 268,23 € | 113 266,21 € | 2 639 974,24 € |
| Année 14 | 108 732,77 € | 108 801,67 € | 2 531 241,47 € |
| Année 15 | 113 388,48 € | 104 145,96 € | 2 417 852,99 € |
| Année 16 | 118 243,56 € | 99 290,88 € | 2 299 609,43 € |
| Année 17 | 123 306,53 € | 94 227,91 € | 2 176 302,90 € |
| Année 18 | 128 586,26 € | 88 948,18 € | 2 047 716,64 € |
| Année 19 | 134 092,05 € | 83 442,39 € | 1 913 624,59 € |
| Année 20 | 139 833,64 € | 77 700,80 € | 1 773 790,95 € |
| Année 21 | 145 821,02 € | 71 713,42 € | 1 627 969,93 € |
| Année 22 | 152 064,81 € | 65 469,63 € | 1 475 905,12 € |
| Année 23 | 158 575,89 € | 58 958,55 € | 1 317 329,23 € |
| Année 24 | 165 365,80 € | 52 168,64 € | 1 151 963,43 € |
| Année 25 | 172 446,43 € | 45 088,01 € | 979 517,00 € |
| Année 26 | 179 830,25 € | 37 704,19 € | 799 686,75 € |
| Année 27 | 187 530,22 € | 30 004,22 € | 612 156,53 € |
| Année 28 | 195 559,89 € | 21 974,55 € | 416 596,64 € |
| Année 29 | 203 933,37 € | 13 601,07 € | 212 663,27 € |
| Année 30 | 212 663,27 € | 4 869,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 707 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 296 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 675 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 794 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.