Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 757 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 372,38 € | 18 372,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 674 € / mois | 52 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 560 € | 4 057 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 925 € | 3 850 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 757 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 895,22 € | 156 573,34 € | 3 693 104,78 € |
| Année 2 | 66 631,11 € | 153 837,45 € | 3 626 473,67 € |
| Année 3 | 69 484,12 € | 150 984,44 € | 3 556 989,55 € |
| Année 4 | 72 459,28 € | 148 009,28 € | 3 484 530,27 € |
| Année 5 | 75 561,84 € | 144 906,72 € | 3 408 968,43 € |
| Année 6 | 78 797,25 € | 141 671,31 € | 3 330 171,18 € |
| Année 7 | 82 171,19 € | 138 297,37 € | 3 247 999,99 € |
| Année 8 | 85 689,61 € | 134 778,95 € | 3 162 310,38 € |
| Année 9 | 89 358,66 € | 131 109,90 € | 3 072 951,72 € |
| Année 10 | 93 184,81 € | 127 283,75 € | 2 979 766,91 € |
| Année 11 | 97 174,83 € | 123 293,73 € | 2 882 592,08 € |
| Année 12 | 101 335,62 € | 119 132,94 € | 2 781 256,46 € |
| Année 13 | 105 674,63 € | 114 793,93 € | 2 675 581,83 € |
| Année 14 | 110 199,41 € | 110 269,15 € | 2 565 382,42 € |
| Année 15 | 114 917,91 € | 105 550,65 € | 2 450 464,51 € |
| Année 16 | 119 838,47 € | 100 630,09 € | 2 330 626,04 € |
| Année 17 | 124 969,70 € | 95 498,86 € | 2 205 656,34 € |
| Année 18 | 130 320,67 € | 90 147,89 € | 2 075 335,67 € |
| Année 19 | 135 900,76 € | 84 567,80 € | 1 939 434,91 € |
| Année 20 | 141 719,75 € | 78 748,81 € | 1 797 715,16 € |
| Année 21 | 147 787,92 € | 72 680,64 € | 1 649 927,24 € |
| Année 22 | 154 115,88 € | 66 352,68 € | 1 495 811,36 € |
| Année 23 | 160 714,83 € | 59 753,73 € | 1 335 096,53 € |
| Année 24 | 167 596,31 € | 52 872,25 € | 1 167 500,22 € |
| Année 25 | 174 772,46 € | 45 696,10 € | 992 727,76 € |
| Année 26 | 182 255,87 € | 38 212,69 € | 810 471,89 € |
| Année 27 | 190 059,68 € | 30 408,88 € | 620 412,21 € |
| Année 28 | 198 197,66 € | 22 270,90 € | 422 214,55 € |
| Année 29 | 206 684,10 € | 13 784,46 € | 215 530,45 € |
| Année 30 | 215 530,45 € | 4 934,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 757 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 300 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 925 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 375 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.