Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 807 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 616,88 € | 18 616,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 415 € / mois | 53 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 560 € | 4 111 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 175 € | 3 902 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 807 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 745,46 € | 158 657,10 € | 3 742 254,54 € |
| Année 2 | 67 517,75 € | 155 884,81 € | 3 674 736,79 € |
| Année 3 | 70 408,73 € | 152 993,83 € | 3 604 328,06 € |
| Année 4 | 73 423,48 € | 149 979,08 € | 3 530 904,58 € |
| Année 5 | 76 567,33 € | 146 835,23 € | 3 454 337,25 € |
| Année 6 | 79 845,79 € | 143 556,77 € | 3 374 491,46 € |
| Année 7 | 83 264,62 € | 140 137,94 € | 3 291 226,84 € |
| Année 8 | 86 829,88 € | 136 572,68 € | 3 204 396,96 € |
| Année 9 | 90 547,75 € | 132 854,81 € | 3 113 849,21 € |
| Année 10 | 94 424,82 € | 128 977,74 € | 3 019 424,39 € |
| Année 11 | 98 467,89 € | 124 934,67 € | 2 920 956,50 € |
| Année 12 | 102 684,10 € | 120 718,46 € | 2 818 272,40 € |
| Année 13 | 107 080,81 € | 116 321,75 € | 2 711 191,59 € |
| Année 14 | 111 665,83 € | 111 736,73 € | 2 599 525,76 € |
| Année 15 | 116 447,12 € | 106 955,44 € | 2 483 078,64 € |
| Année 16 | 121 433,14 € | 101 969,42 € | 2 361 645,50 € |
| Année 17 | 126 632,69 € | 96 769,87 € | 2 235 012,81 € |
| Année 18 | 132 054,85 € | 91 347,71 € | 2 102 957,96 € |
| Année 19 | 137 709,15 € | 85 693,41 € | 1 965 248,81 € |
| Année 20 | 143 605,58 € | 79 796,98 € | 1 821 643,23 € |
| Année 21 | 149 754,50 € | 73 648,06 € | 1 671 888,73 € |
| Année 22 | 156 166,68 € | 67 235,88 € | 1 515 722,05 € |
| Année 23 | 162 853,42 € | 60 549,14 € | 1 352 868,63 € |
| Année 24 | 169 826,50 € | 53 576,06 € | 1 183 042,13 € |
| Année 25 | 177 098,14 € | 46 304,42 € | 1 005 943,99 € |
| Année 26 | 184 681,10 € | 38 721,46 € | 821 262,89 € |
| Année 27 | 192 588,79 € | 30 813,77 € | 628 674,10 € |
| Année 28 | 200 835,05 € | 22 567,51 € | 427 839,05 € |
| Année 29 | 209 434,42 € | 13 968,14 € | 218 404,63 € |
| Année 30 | 218 404,63 € | 5 000,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 807 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 304 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 175 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.