Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 907 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 105,90 € | 19 105,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 897 € / mois | 54 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 560 € | 4 219 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 675 € | 4 004 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 907 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 446,21 € | 162 824,59 € | 3 840 553,79 € |
| Année 2 | 69 291,29 € | 159 979,51 € | 3 771 262,50 € |
| Année 3 | 72 258,21 € | 157 012,59 € | 3 699 004,29 € |
| Année 4 | 75 352,17 € | 153 918,63 € | 3 623 652,12 € |
| Année 5 | 78 578,60 € | 150 692,20 € | 3 545 073,52 € |
| Année 6 | 81 943,16 € | 147 327,64 € | 3 463 130,36 € |
| Année 7 | 85 451,81 € | 143 818,99 € | 3 377 678,55 € |
| Année 8 | 89 110,70 € | 140 160,10 € | 3 288 567,85 € |
| Année 9 | 92 926,24 € | 136 344,56 € | 3 195 641,61 € |
| Année 10 | 96 905,14 € | 132 365,66 € | 3 098 736,47 € |
| Année 11 | 101 054,44 € | 128 216,36 € | 2 997 682,03 € |
| Année 12 | 105 381,40 € | 123 889,40 € | 2 892 300,63 € |
| Année 13 | 109 893,62 € | 119 377,18 € | 2 782 407,01 € |
| Année 14 | 114 599,04 € | 114 671,76 € | 2 667 807,97 € |
| Année 15 | 119 505,94 € | 109 764,86 € | 2 548 302,03 € |
| Année 16 | 124 622,95 € | 104 647,85 € | 2 423 679,08 € |
| Année 17 | 129 959,05 € | 99 311,75 € | 2 293 720,03 € |
| Année 18 | 135 523,64 € | 93 747,16 € | 2 158 196,39 € |
| Année 19 | 141 326,49 € | 87 944,31 € | 2 016 869,90 € |
| Année 20 | 147 377,82 € | 81 892,98 € | 1 869 492,08 € |
| Année 21 | 153 688,23 € | 75 582,57 € | 1 715 803,85 € |
| Année 22 | 160 268,87 € | 69 001,93 € | 1 555 534,98 € |
| Année 23 | 167 131,26 € | 62 139,54 € | 1 388 403,72 € |
| Année 24 | 174 287,49 € | 54 983,31 € | 1 214 116,23 € |
| Année 25 | 181 750,12 € | 47 520,68 € | 1 032 366,11 € |
| Année 26 | 189 532,29 € | 39 738,51 € | 842 833,82 € |
| Année 27 | 197 647,70 € | 31 623,10 € | 645 186,12 € |
| Année 28 | 206 110,58 € | 23 160,22 € | 439 075,54 € |
| Année 29 | 214 935,84 € | 14 334,96 € | 224 139,70 € |
| Année 30 | 224 139,70 € | 5 131,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 907 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 884 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 390 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.