Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 907 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 087,11 € | 20 087,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 870 € / mois | 57 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 560 € | 4 219 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 675 € | 4 004 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 907 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 174,65 € | 144 870,67 € | 3 810 825,35 € |
| Année 2 | 99 843,84 € | 141 201,48 € | 3 710 981,51 € |
| Année 3 | 103 653,01 € | 137 392,31 € | 3 607 328,50 € |
| Année 4 | 107 607,50 € | 133 437,82 € | 3 499 721,00 € |
| Année 5 | 111 712,87 € | 129 332,45 € | 3 388 008,13 € |
| Année 6 | 115 974,86 € | 125 070,46 € | 3 272 033,27 € |
| Année 7 | 120 399,45 € | 120 645,87 € | 3 151 633,82 € |
| Année 8 | 124 992,85 € | 116 052,47 € | 3 026 640,97 € |
| Année 9 | 129 761,47 € | 111 283,85 € | 2 896 879,50 € |
| Année 10 | 134 712,04 € | 106 333,28 € | 2 762 167,46 € |
| Année 11 | 139 851,47 € | 101 193,85 € | 2 622 315,99 € |
| Année 12 | 145 187,01 € | 95 858,31 € | 2 477 128,98 € |
| Année 13 | 150 726,08 € | 90 319,24 € | 2 326 402,90 € |
| Année 14 | 156 476,48 € | 84 568,84 € | 2 169 926,42 € |
| Année 15 | 162 446,24 € | 78 599,08 € | 2 007 480,18 € |
| Année 16 | 168 643,78 € | 72 401,54 € | 1 838 836,40 € |
| Année 17 | 175 077,77 € | 65 967,55 € | 1 663 758,63 € |
| Année 18 | 181 757,22 € | 59 288,10 € | 1 482 001,41 € |
| Année 19 | 188 691,50 € | 52 353,82 € | 1 293 309,91 € |
| Année 20 | 195 890,31 € | 45 155,01 € | 1 097 419,60 € |
| Année 21 | 203 363,77 € | 37 681,55 € | 894 055,83 € |
| Année 22 | 211 122,38 € | 29 922,94 € | 682 933,45 € |
| Année 23 | 219 176,96 € | 21 868,36 € | 463 756,49 € |
| Année 24 | 227 538,83 € | 13 506,49 € | 236 217,66 € |
| Année 25 | 236 217,66 € | 4 825,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 907 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 884 € pour cette enveloppe de financement.