Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 907 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 022,07 € | 23 022,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 764 € / mois | 65 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 560 € | 4 219 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 675 € | 4 004 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 744,84 € | 141 520,00 € | 3 772 255,16 € |
| Année 2 | 139 787,98 € | 136 476,86 € | 3 632 467,18 € |
| Année 3 | 145 019,81 € | 131 245,03 € | 3 487 447,37 € |
| Année 4 | 150 447,49 € | 125 817,35 € | 3 336 999,88 € |
| Année 5 | 156 078,29 € | 120 186,55 € | 3 180 921,59 € |
| Année 6 | 161 919,86 € | 114 344,98 € | 3 019 001,73 € |
| Année 7 | 167 980,04 € | 108 284,80 € | 2 851 021,69 € |
| Année 8 | 174 267,06 € | 101 997,78 € | 2 676 754,63 € |
| Année 9 | 180 789,35 € | 95 475,49 € | 2 495 965,28 € |
| Année 10 | 187 555,78 € | 88 709,06 € | 2 308 409,50 € |
| Année 11 | 194 575,45 € | 81 689,39 € | 2 113 834,05 € |
| Année 12 | 201 857,84 € | 74 407,00 € | 1 911 976,21 € |
| Année 13 | 209 412,79 € | 66 852,05 € | 1 702 563,42 € |
| Année 14 | 217 250,48 € | 59 014,36 € | 1 485 312,94 € |
| Année 15 | 225 381,52 € | 50 883,32 € | 1 259 931,42 € |
| Année 16 | 233 816,91 € | 42 447,93 € | 1 026 114,51 € |
| Année 17 | 242 568,01 € | 33 696,83 € | 783 546,50 € |
| Année 18 | 251 646,59 € | 24 618,25 € | 531 899,91 € |
| Année 19 | 261 065,00 € | 15 199,84 € | 270 834,91 € |
| Année 20 | 270 834,91 € | 5 428,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 907 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.