Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 857 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 727,44 € | 22 727,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 871 € / mois | 64 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 560 € | 4 165 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 425 € | 3 953 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 020,41 € | 139 708,87 € | 3 723 979,59 € |
| Année 2 | 137 998,98 € | 134 730,30 € | 3 585 980,61 € |
| Année 3 | 143 163,86 € | 129 565,42 € | 3 442 816,75 € |
| Année 4 | 148 522,09 € | 124 207,19 € | 3 294 294,66 € |
| Année 5 | 154 080,83 € | 118 648,45 € | 3 140 213,83 € |
| Année 6 | 159 847,63 € | 112 881,65 € | 2 980 366,20 € |
| Année 7 | 165 830,26 € | 106 899,02 € | 2 814 535,94 € |
| Année 8 | 172 036,80 € | 100 692,48 € | 2 642 499,14 € |
| Année 9 | 178 475,64 € | 94 253,64 € | 2 464 023,50 € |
| Année 10 | 185 155,46 € | 87 573,82 € | 2 278 868,04 € |
| Année 11 | 192 085,29 € | 80 643,99 € | 2 086 782,75 € |
| Année 12 | 199 274,47 € | 73 454,81 € | 1 887 508,28 € |
| Année 13 | 206 732,74 € | 65 996,54 € | 1 680 775,54 € |
| Année 14 | 214 470,14 € | 58 259,14 € | 1 466 305,40 € |
| Année 15 | 222 497,14 € | 50 232,14 € | 1 243 808,26 € |
| Année 16 | 230 824,54 € | 41 904,74 € | 1 012 983,72 € |
| Année 17 | 239 463,64 € | 33 265,64 € | 773 520,08 € |
| Année 18 | 248 426,06 € | 24 303,22 € | 525 094,02 € |
| Année 19 | 257 723,93 € | 15 005,35 € | 267 370,09 € |
| Année 20 | 267 370,09 € | 5 359,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 857 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 308 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 425 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 936 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.