Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 757 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 138,19 € | 22 138,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 085 € / mois | 63 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 560 € | 4 057 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 925 € | 3 850 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 571,62 € | 136 086,66 € | 3 627 428,38 € |
| Année 2 | 134 421,13 € | 131 237,15 € | 3 493 007,25 € |
| Année 3 | 139 452,08 € | 126 206,20 € | 3 353 555,17 € |
| Année 4 | 144 671,39 € | 120 986,89 € | 3 208 883,78 € |
| Année 5 | 150 086,01 € | 115 572,27 € | 3 058 797,77 € |
| Année 6 | 155 703,29 € | 109 954,99 € | 2 903 094,48 € |
| Année 7 | 161 530,83 € | 104 127,45 € | 2 741 563,65 € |
| Année 8 | 167 576,45 € | 98 081,83 € | 2 573 987,20 € |
| Année 9 | 173 848,33 € | 91 809,95 € | 2 400 138,87 € |
| Année 10 | 180 354,97 € | 85 303,31 € | 2 219 783,90 € |
| Année 11 | 187 105,14 € | 78 553,14 € | 2 032 678,76 € |
| Année 12 | 194 107,93 € | 71 550,35 € | 1 838 570,83 € |
| Année 13 | 201 372,84 € | 64 285,44 € | 1 637 197,99 € |
| Année 14 | 208 909,62 € | 56 748,66 € | 1 428 288,37 € |
| Année 15 | 216 728,50 € | 48 929,78 € | 1 211 559,87 € |
| Année 16 | 224 840,03 € | 40 818,25 € | 986 719,84 € |
| Année 17 | 233 255,12 € | 32 403,16 € | 753 464,72 € |
| Année 18 | 241 985,18 € | 23 673,10 € | 511 479,54 € |
| Année 19 | 251 041,97 € | 14 616,31 € | 260 437,57 € |
| Année 20 | 260 437,57 € | 5 220,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 757 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 300 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 925 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 084 € pour cette enveloppe de financement.