Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 757 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 315,91 € | 19 315,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 533 € / mois | 55 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 560 € | 4 057 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 925 € | 3 850 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 757 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 482,21 € | 139 308,71 € | 3 664 517,79 € |
| Année 2 | 96 010,52 € | 135 780,40 € | 3 568 507,27 € |
| Année 3 | 99 673,45 € | 132 117,47 € | 3 468 833,82 € |
| Année 4 | 103 476,12 € | 128 314,80 € | 3 365 357,70 € |
| Année 5 | 107 423,88 € | 124 367,04 € | 3 257 933,82 € |
| Année 6 | 111 522,23 € | 120 268,69 € | 3 146 411,59 € |
| Année 7 | 115 776,95 € | 116 013,97 € | 3 030 634,64 € |
| Année 8 | 120 193,99 € | 111 596,93 € | 2 910 440,65 € |
| Année 9 | 124 779,52 € | 107 011,40 € | 2 785 661,13 € |
| Année 10 | 129 540,07 € | 102 250,85 € | 2 656 121,06 € |
| Année 11 | 134 482,17 € | 97 308,75 € | 2 521 638,89 € |
| Année 12 | 139 612,82 € | 92 178,10 € | 2 382 026,07 € |
| Année 13 | 144 939,26 € | 86 851,66 € | 2 237 086,81 € |
| Année 14 | 150 468,86 € | 81 322,06 € | 2 086 617,95 € |
| Année 15 | 156 209,44 € | 75 581,48 € | 1 930 408,51 € |
| Année 16 | 162 169,03 € | 69 621,89 € | 1 768 239,48 € |
| Année 17 | 168 356,00 € | 63 434,92 € | 1 599 883,48 € |
| Année 18 | 174 778,99 € | 57 011,93 € | 1 425 104,49 € |
| Année 19 | 181 447,04 € | 50 343,88 € | 1 243 657,45 € |
| Année 20 | 188 369,47 € | 43 421,45 € | 1 055 287,98 € |
| Année 21 | 195 556,01 € | 36 234,91 € | 859 731,97 € |
| Année 22 | 203 016,71 € | 28 774,21 € | 656 715,26 € |
| Année 23 | 210 762,07 € | 21 028,85 € | 445 953,19 € |
| Année 24 | 218 802,94 € | 12 987,98 € | 227 150,25 € |
| Année 25 | 227 150,25 € | 4 640,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 757 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 300 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 925 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.