Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 657 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 287,16 € | 26 287,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 658 € / mois | 75 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 560 € | 3 949 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 425 € | 3 748 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 583,40 € | 127 862,52 € | 3 469 416,60 € |
| Année 2 | 194 410,16 € | 121 035,76 € | 3 275 006,44 € |
| Année 3 | 201 485,39 € | 113 960,53 € | 3 073 521,05 € |
| Année 4 | 208 818,10 € | 106 627,82 € | 2 864 702,95 € |
| Année 5 | 216 417,69 € | 99 028,23 € | 2 648 285,26 € |
| Année 6 | 224 293,84 € | 91 152,08 € | 2 423 991,42 € |
| Année 7 | 232 456,63 € | 82 989,29 € | 2 191 534,79 € |
| Année 8 | 240 916,50 € | 74 529,42 € | 1 950 618,29 € |
| Année 9 | 249 684,25 € | 65 761,67 € | 1 700 934,04 € |
| Année 10 | 258 771,07 € | 56 674,85 € | 1 442 162,97 € |
| Année 11 | 268 188,61 € | 47 257,31 € | 1 173 974,36 € |
| Année 12 | 277 948,90 € | 37 497,02 € | 896 025,46 € |
| Année 13 | 288 064,35 € | 27 381,57 € | 607 961,11 € |
| Année 14 | 298 547,96 € | 16 897,96 € | 309 413,15 € |
| Année 15 | 309 413,15 € | 6 032,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 657 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 106 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.