Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 507 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 208,93 € | 25 208,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 391 € / mois | 72 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 560 € | 3 787 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 675 € | 3 594 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 507 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 889,18 € | 122 617,98 € | 3 327 110,82 € |
| Année 2 | 186 435,94 € | 116 071,22 € | 3 140 674,88 € |
| Année 3 | 193 220,95 € | 109 286,21 € | 2 947 453,93 € |
| Année 4 | 200 252,92 € | 102 254,24 € | 2 747 201,01 € |
| Année 5 | 207 540,80 € | 94 966,36 € | 2 539 660,21 € |
| Année 6 | 215 093,89 € | 87 413,27 € | 2 324 566,32 € |
| Année 7 | 222 921,84 € | 79 585,32 € | 2 101 644,48 € |
| Année 8 | 231 034,70 € | 71 472,46 € | 1 870 609,78 € |
| Année 9 | 239 442,85 € | 63 064,31 € | 1 631 166,93 € |
| Année 10 | 248 156,96 € | 54 350,20 € | 1 383 009,97 € |
| Année 11 | 257 188,21 € | 45 318,95 € | 1 125 821,76 € |
| Année 12 | 266 548,12 € | 35 959,04 € | 859 273,64 € |
| Année 13 | 276 248,70 € | 26 258,46 € | 583 024,94 € |
| Année 14 | 286 302,29 € | 16 204,87 € | 296 722,65 € |
| Année 15 | 296 722,65 € | 5 785,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 507 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.