Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 557 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 394,34 € | 17 394,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 710 € / mois | 49 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 560 € | 3 841 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 925 € | 3 645 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 557 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 493,75 € | 148 238,33 € | 3 496 506,25 € |
| Année 2 | 63 084,00 € | 145 648,08 € | 3 433 422,25 € |
| Année 3 | 65 785,12 € | 142 946,96 € | 3 367 637,13 € |
| Année 4 | 68 601,92 € | 140 130,16 € | 3 299 035,21 € |
| Année 5 | 71 539,31 € | 137 192,77 € | 3 227 495,90 € |
| Année 6 | 74 602,49 € | 134 129,59 € | 3 152 893,41 € |
| Année 7 | 77 796,81 € | 130 935,27 € | 3 075 096,60 € |
| Année 8 | 81 127,90 € | 127 604,18 € | 2 993 968,70 € |
| Année 9 | 84 601,65 € | 124 130,43 € | 2 909 367,05 € |
| Année 10 | 88 224,12 € | 120 507,96 € | 2 821 142,93 € |
| Année 11 | 92 001,70 € | 116 730,38 € | 2 729 141,23 € |
| Année 12 | 95 941,04 € | 112 791,04 € | 2 633 200,19 € |
| Année 13 | 100 049,04 € | 108 683,04 € | 2 533 151,15 € |
| Année 14 | 104 332,93 € | 104 399,15 € | 2 428 818,22 € |
| Année 15 | 108 800,27 € | 99 931,81 € | 2 320 017,95 € |
| Année 16 | 113 458,89 € | 95 273,19 € | 2 206 559,06 € |
| Année 17 | 118 316,95 € | 90 415,13 € | 2 088 242,11 € |
| Année 18 | 123 383,05 € | 85 349,03 € | 1 964 859,06 € |
| Année 19 | 128 666,06 € | 80 066,02 € | 1 836 193,00 € |
| Année 20 | 134 175,30 € | 74 556,78 € | 1 702 017,70 € |
| Année 21 | 139 920,42 € | 68 811,66 € | 1 562 097,28 € |
| Année 22 | 145 911,53 € | 62 820,55 € | 1 416 185,75 € |
| Année 23 | 152 159,17 € | 56 572,91 € | 1 264 026,58 € |
| Année 24 | 158 674,32 € | 50 057,76 € | 1 105 352,26 € |
| Année 25 | 165 468,44 € | 43 263,64 € | 939 883,82 € |
| Année 26 | 172 553,46 € | 36 178,62 € | 767 330,36 € |
| Année 27 | 179 941,85 € | 28 790,23 € | 587 388,51 € |
| Année 28 | 187 646,62 € | 21 085,46 € | 399 741,89 € |
| Année 29 | 195 681,30 € | 13 050,78 € | 204 060,59 € |
| Année 30 | 204 060,59 € | 4 672,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 557 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 698 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.