Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 407 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 075,81 € | 20 075,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 836 € / mois | 57 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 560 € | 3 679 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 175 € | 3 492 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 407 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 500,82 € | 123 408,90 € | 3 289 499,18 € |
| Année 2 | 121 898,53 € | 119 011,19 € | 3 167 600,65 € |
| Année 3 | 126 460,83 € | 114 448,89 € | 3 041 139,82 € |
| Année 4 | 131 193,89 € | 109 715,83 € | 2 909 945,93 € |
| Année 5 | 136 104,11 € | 104 805,61 € | 2 773 841,82 € |
| Année 6 | 141 198,07 € | 99 711,65 € | 2 632 643,75 € |
| Année 7 | 146 482,72 € | 94 427,00 € | 2 486 161,03 € |
| Année 8 | 151 965,14 € | 88 944,58 € | 2 334 195,89 € |
| Année 9 | 157 652,75 € | 83 256,97 € | 2 176 543,14 € |
| Année 10 | 163 553,24 € | 77 356,48 € | 2 012 989,90 € |
| Année 11 | 169 674,55 € | 71 235,17 € | 1 843 315,35 € |
| Année 12 | 176 024,96 € | 64 884,76 € | 1 667 290,39 € |
| Année 13 | 182 613,09 € | 58 296,63 € | 1 484 677,30 € |
| Année 14 | 189 447,75 € | 51 461,97 € | 1 295 229,55 € |
| Année 15 | 196 538,21 € | 44 371,51 € | 1 098 691,34 € |
| Année 16 | 203 894,08 € | 37 015,64 € | 894 797,26 € |
| Année 17 | 211 525,24 € | 29 384,48 € | 683 272,02 € |
| Année 18 | 219 442,00 € | 21 467,72 € | 463 830,02 € |
| Année 19 | 227 655,09 € | 13 254,63 € | 236 174,93 € |
| Année 20 | 236 174,93 € | 4 734,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 407 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 359 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.