Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 407 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 660,82 € | 16 660,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 487 € / mois | 47 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 560 € | 3 679 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 175 € | 3 492 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 407 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 942,81 € | 141 987,03 € | 3 349 057,19 € |
| Année 2 | 60 423,79 € | 139 506,05 € | 3 288 633,40 € |
| Année 3 | 63 011,02 € | 136 918,82 € | 3 225 622,38 € |
| Année 4 | 65 709,03 € | 134 220,81 € | 3 159 913,35 € |
| Année 5 | 68 522,55 € | 131 407,29 € | 3 091 390,80 € |
| Année 6 | 71 456,58 € | 128 473,26 € | 3 019 934,22 € |
| Année 7 | 74 516,18 € | 125 413,66 € | 2 945 418,04 € |
| Année 8 | 77 706,83 € | 122 223,01 € | 2 867 711,21 € |
| Année 9 | 81 034,06 € | 118 895,78 € | 2 786 677,15 € |
| Année 10 | 84 503,78 € | 115 426,06 € | 2 702 173,37 € |
| Année 11 | 88 122,05 € | 111 807,79 € | 2 614 051,32 € |
| Année 12 | 91 895,28 € | 108 034,56 € | 2 522 156,04 € |
| Année 13 | 95 830,05 € | 104 099,79 € | 2 426 325,99 € |
| Année 14 | 99 933,31 € | 99 996,53 € | 2 326 392,68 € |
| Année 15 | 104 212,25 € | 95 717,59 € | 2 222 180,43 € |
| Année 16 | 108 674,43 € | 91 255,41 € | 2 113 506,00 € |
| Année 17 | 113 327,63 € | 86 602,21 € | 2 000 178,37 € |
| Année 18 | 118 180,11 € | 81 749,73 € | 1 881 998,26 € |
| Année 19 | 123 240,34 € | 76 689,50 € | 1 758 757,92 € |
| Année 20 | 128 517,24 € | 71 412,60 € | 1 630 240,68 € |
| Année 21 | 134 020,09 € | 65 909,75 € | 1 496 220,59 € |
| Année 22 | 139 758,56 € | 60 171,28 € | 1 356 462,03 € |
| Année 23 | 145 742,75 € | 54 187,09 € | 1 210 719,28 € |
| Année 24 | 151 983,16 € | 47 946,68 € | 1 058 736,12 € |
| Année 25 | 158 490,78 € | 41 439,06 € | 900 245,34 € |
| Année 26 | 165 277,04 € | 34 652,80 € | 734 968,30 € |
| Année 27 | 172 353,87 € | 27 575,97 € | 562 614,43 € |
| Année 28 | 179 733,72 € | 20 196,12 € | 382 880,71 € |
| Année 29 | 187 429,56 € | 12 500,28 € | 195 451,15 € |
| Année 30 | 195 451,15 € | 4 474,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 407 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 340 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.