Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 307 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 171,80 € | 16 171,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 005 € / mois | 46 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 560 € | 3 571 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 675 € | 3 389 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 307 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 242,06 € | 137 819,54 € | 3 250 757,94 € |
| Année 2 | 58 650,23 € | 135 411,37 € | 3 192 107,71 € |
| Année 3 | 61 161,50 € | 132 900,10 € | 3 130 946,21 € |
| Année 4 | 63 780,35 € | 130 281,25 € | 3 067 165,86 € |
| Année 5 | 66 511,28 € | 127 550,32 € | 3 000 654,58 € |
| Année 6 | 69 359,17 € | 124 702,43 € | 2 931 295,41 € |
| Année 7 | 72 328,99 € | 121 732,61 € | 2 858 966,42 € |
| Année 8 | 75 425,98 € | 118 635,62 € | 2 783 540,44 € |
| Année 9 | 78 655,54 € | 115 406,06 € | 2 704 884,90 € |
| Année 10 | 82 023,43 € | 112 038,17 € | 2 622 861,47 € |
| Année 11 | 85 535,50 € | 108 526,10 € | 2 537 325,97 € |
| Année 12 | 89 197,97 € | 104 863,63 € | 2 448 128,00 € |
| Année 13 | 93 017,26 € | 101 044,34 € | 2 355 110,74 € |
| Année 14 | 97 000,05 € | 97 061,55 € | 2 258 110,69 € |
| Année 15 | 101 153,42 € | 92 908,18 € | 2 156 957,27 € |
| Année 16 | 105 484,59 € | 88 577,01 € | 2 051 472,68 € |
| Année 17 | 110 001,26 € | 84 060,34 € | 1 941 471,42 € |
| Année 18 | 114 711,26 € | 79 350,34 € | 1 826 760,16 € |
| Année 19 | 119 622,99 € | 74 438,61 € | 1 707 137,17 € |
| Année 20 | 124 745,00 € | 69 316,60 € | 1 582 392,17 € |
| Année 21 | 130 086,33 € | 63 975,27 € | 1 452 305,84 € |
| Année 22 | 135 656,38 € | 58 405,22 € | 1 316 649,46 € |
| Année 23 | 141 464,92 € | 52 596,68 € | 1 175 184,54 € |
| Année 24 | 147 522,13 € | 46 539,47 € | 1 027 662,41 € |
| Année 25 | 153 838,74 € | 40 222,86 € | 873 823,67 € |
| Année 26 | 160 425,81 € | 33 635,79 € | 713 397,86 € |
| Année 27 | 167 294,95 € | 26 766,65 € | 546 102,91 € |
| Année 28 | 174 458,18 € | 19 603,42 € | 371 644,73 € |
| Année 29 | 181 928,10 € | 12 133,50 € | 189 716,63 € |
| Année 30 | 189 716,63 € | 4 343,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 307 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 264 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 675 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.