Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 257 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 927,29 € | 15 927,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 265 € / mois | 45 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 560 € | 3 517 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 425 € | 3 338 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 257 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 391,69 € | 135 735,79 € | 3 201 608,31 € |
| Année 2 | 57 763,46 € | 133 364,02 € | 3 143 844,85 € |
| Année 3 | 60 236,77 € | 130 890,71 € | 3 083 608,08 € |
| Année 4 | 62 816,00 € | 128 311,48 € | 3 020 792,08 € |
| Année 5 | 65 505,66 € | 125 621,82 € | 2 955 286,42 € |
| Année 6 | 68 310,48 € | 122 817,00 € | 2 886 975,94 € |
| Année 7 | 71 235,38 € | 119 892,10 € | 2 815 740,56 € |
| Année 8 | 74 285,56 € | 116 841,92 € | 2 741 455,00 € |
| Année 9 | 77 466,31 € | 113 661,17 € | 2 663 988,69 € |
| Année 10 | 80 783,25 € | 110 344,23 € | 2 583 205,44 € |
| Année 11 | 84 242,22 € | 106 885,26 € | 2 498 963,22 € |
| Année 12 | 87 849,31 € | 103 278,17 € | 2 411 113,91 € |
| Année 13 | 91 610,84 € | 99 516,64 € | 2 319 503,07 € |
| Année 14 | 95 533,45 € | 95 594,03 € | 2 223 969,62 € |
| Année 15 | 99 624,00 € | 91 503,48 € | 2 124 345,62 € |
| Année 16 | 103 889,71 € | 87 237,77 € | 2 020 455,91 € |
| Année 17 | 108 338,05 € | 82 789,43 € | 1 912 117,86 € |
| Année 18 | 112 976,86 € | 78 150,62 € | 1 799 141,00 € |
| Année 19 | 117 814,32 € | 73 313,16 € | 1 681 326,68 € |
| Année 20 | 122 858,91 € | 68 268,57 € | 1 558 467,77 € |
| Année 21 | 128 119,45 € | 63 008,03 € | 1 430 348,32 € |
| Année 22 | 133 605,27 € | 57 522,21 € | 1 296 743,05 € |
| Année 23 | 139 326,00 € | 51 801,48 € | 1 157 417,05 € |
| Année 24 | 145 291,67 € | 45 835,81 € | 1 012 125,38 € |
| Année 25 | 151 512,75 € | 39 614,73 € | 860 612,63 € |
| Année 26 | 158 000,24 € | 33 127,24 € | 702 612,39 € |
| Année 27 | 164 765,49 € | 26 361,99 € | 537 846,90 € |
| Année 28 | 171 820,41 € | 19 307,07 € | 366 026,49 € |
| Année 29 | 179 177,42 € | 11 950,06 € | 186 849,07 € |
| Année 30 | 186 849,07 € | 4 278,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 257 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 260 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 425 € (2,5%).