Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 107 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 193,76 € | 15 193,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 042 € / mois | 43 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 560 € | 3 355 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 675 € | 3 184 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 107 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 840,61 € | 129 484,51 € | 3 054 159,39 € |
| Année 2 | 55 103,14 € | 127 221,98 € | 2 999 056,25 € |
| Année 3 | 57 462,54 € | 124 862,58 € | 2 941 593,71 € |
| Année 4 | 59 922,96 € | 122 402,16 € | 2 881 670,75 € |
| Année 5 | 62 488,74 € | 119 836,38 € | 2 819 182,01 € |
| Année 6 | 65 164,39 € | 117 160,73 € | 2 754 017,62 € |
| Année 7 | 67 954,61 € | 114 370,51 € | 2 686 063,01 € |
| Année 8 | 70 864,28 € | 111 460,84 € | 2 615 198,73 € |
| Année 9 | 73 898,56 € | 108 426,56 € | 2 541 300,17 € |
| Année 10 | 77 062,75 € | 105 262,37 € | 2 464 237,42 € |
| Année 11 | 80 362,42 € | 101 962,70 € | 2 383 875,00 € |
| Année 12 | 83 803,37 € | 98 521,75 € | 2 300 071,63 € |
| Année 13 | 87 391,66 € | 94 933,46 € | 2 212 679,97 € |
| Année 14 | 91 133,60 € | 91 191,52 € | 2 121 546,37 € |
| Année 15 | 95 035,76 € | 87 289,36 € | 2 026 510,61 € |
| Année 16 | 99 105,01 € | 83 220,11 € | 1 927 405,60 € |
| Année 17 | 103 348,48 € | 78 976,64 € | 1 824 057,12 € |
| Année 18 | 107 773,65 € | 74 551,47 € | 1 716 283,47 € |
| Année 19 | 112 388,33 € | 69 936,79 € | 1 603 895,14 € |
| Année 20 | 117 200,56 € | 65 124,56 € | 1 486 694,58 € |
| Année 21 | 122 218,87 € | 60 106,25 € | 1 364 475,71 € |
| Année 22 | 127 452,04 € | 54 873,08 € | 1 237 023,67 € |
| Année 23 | 132 909,28 € | 49 415,84 € | 1 104 114,39 € |
| Année 24 | 138 600,16 € | 43 724,96 € | 965 514,23 € |
| Année 25 | 144 534,76 € | 37 790,36 € | 820 979,47 € |
| Année 26 | 150 723,44 € | 31 601,68 € | 670 256,03 € |
| Année 27 | 157 177,11 € | 25 148,01 € | 513 078,92 € |
| Année 28 | 163 907,14 € | 18 417,98 € | 349 171,78 € |
| Année 29 | 170 925,31 € | 11 399,81 € | 178 246,47 € |
| Année 30 | 178 246,47 € | 4 081,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 107 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.