Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 157 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 231,12 € | 16 231,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 185 € / mois | 46 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 560 € | 3 409 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 925 € | 3 235 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 157 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 712,59 € | 117 060,85 € | 3 079 287,41 € |
| Année 2 | 80 677,44 € | 114 096,00 € | 2 998 609,97 € |
| Année 3 | 83 755,36 € | 111 018,08 € | 2 914 854,61 € |
| Année 4 | 86 950,76 € | 107 822,68 € | 2 827 903,85 € |
| Année 5 | 90 268,04 € | 104 505,40 € | 2 737 635,81 € |
| Année 6 | 93 711,88 € | 101 061,56 € | 2 643 923,93 € |
| Année 7 | 97 287,12 € | 97 486,32 € | 2 546 636,81 € |
| Année 8 | 100 998,73 € | 93 774,71 € | 2 445 638,08 € |
| Année 9 | 104 851,97 € | 89 921,47 € | 2 340 786,11 € |
| Année 10 | 108 852,20 € | 85 921,24 € | 2 231 933,91 € |
| Année 11 | 113 005,06 € | 81 768,38 € | 2 118 928,85 € |
| Année 12 | 117 316,37 € | 77 457,07 € | 2 001 612,48 € |
| Année 13 | 121 792,12 € | 72 981,32 € | 1 879 820,36 € |
| Année 14 | 126 438,66 € | 68 334,78 € | 1 753 381,70 € |
| Année 15 | 131 262,44 € | 63 511,00 € | 1 622 119,26 € |
| Année 16 | 136 270,30 € | 58 503,14 € | 1 485 848,96 € |
| Année 17 | 141 469,17 € | 53 304,27 € | 1 344 379,79 € |
| Année 18 | 146 866,40 € | 47 907,04 € | 1 197 513,39 € |
| Année 19 | 152 469,54 € | 42 303,90 € | 1 045 043,85 € |
| Année 20 | 158 286,46 € | 36 486,98 € | 886 757,39 € |
| Année 21 | 164 325,29 € | 30 448,15 € | 722 432,10 € |
| Année 22 | 170 594,50 € | 24 178,94 € | 551 837,60 € |
| Année 23 | 177 102,90 € | 17 670,54 € | 374 734,70 € |
| Année 24 | 183 859,62 € | 10 913,82 € | 190 875,08 € |
| Année 25 | 190 875,08 € | 3 899,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 157 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 884 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 252 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 925 € (2,5%).