Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 012 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 729,20 € | 14 729,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 634 € / mois | 42 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 960 € | 3 252 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 300 € | 3 087 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 012 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 225,02 € | 125 525,38 € | 2 960 774,98 € |
| Année 2 | 53 418,38 € | 123 332,02 € | 2 907 356,60 € |
| Année 3 | 55 705,65 € | 121 044,75 € | 2 851 650,95 € |
| Année 4 | 58 090,85 € | 118 659,55 € | 2 793 560,10 € |
| Année 5 | 60 578,18 € | 116 172,22 € | 2 732 981,92 € |
| Année 6 | 63 172,01 € | 113 578,39 € | 2 669 809,91 € |
| Année 7 | 65 876,91 € | 110 873,49 € | 2 603 933,00 € |
| Année 8 | 68 697,63 € | 108 052,77 € | 2 535 235,37 € |
| Année 9 | 71 639,12 € | 105 111,28 € | 2 463 596,25 € |
| Année 10 | 74 706,59 € | 102 043,81 € | 2 388 889,66 € |
| Année 11 | 77 905,35 € | 98 845,05 € | 2 310 984,31 € |
| Année 12 | 81 241,11 € | 95 509,29 € | 2 229 743,20 € |
| Année 13 | 84 719,70 € | 92 030,70 € | 2 145 023,50 € |
| Année 14 | 88 347,22 € | 88 403,18 € | 2 056 676,28 € |
| Année 15 | 92 130,07 € | 84 620,33 € | 1 964 546,21 € |
| Année 16 | 96 074,91 € | 80 675,49 € | 1 868 471,30 € |
| Année 17 | 100 188,62 € | 76 561,78 € | 1 768 282,68 € |
| Année 18 | 104 478,51 € | 72 271,89 € | 1 663 804,17 € |
| Année 19 | 108 952,08 € | 67 798,32 € | 1 554 852,09 € |
| Année 20 | 113 617,19 € | 63 133,21 € | 1 441 234,90 € |
| Année 21 | 118 482,05 € | 58 268,35 € | 1 322 752,85 € |
| Année 22 | 123 555,21 € | 53 195,19 € | 1 199 197,64 € |
| Année 23 | 128 845,59 € | 47 904,81 € | 1 070 352,05 € |
| Année 24 | 134 362,50 € | 42 387,90 € | 935 989,55 € |
| Année 25 | 140 115,65 € | 36 634,75 € | 795 873,90 € |
| Année 26 | 146 115,10 € | 30 635,30 € | 649 758,80 € |
| Année 27 | 152 371,48 € | 24 378,92 € | 497 387,32 € |
| Année 28 | 158 895,71 € | 17 854,69 € | 338 491,61 € |
| Année 29 | 165 699,30 € | 11 051,10 € | 172 792,31 € |
| Année 30 | 172 792,31 € | 3 956,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 012 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 083 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 144 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.