Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 012 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 751,21 € | 17 751,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 792 € / mois | 50 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 000 € | 3 253 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 313 € | 3 087 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 012 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 895,26 € | 109 119,26 € | 2 908 604,74 € |
| Année 2 | 107 783,75 € | 105 230,77 € | 2 800 820,99 € |
| Année 3 | 111 817,78 € | 101 196,74 € | 2 689 003,21 € |
| Année 4 | 116 002,79 € | 97 011,73 € | 2 573 000,42 € |
| Année 5 | 120 344,45 € | 92 670,07 € | 2 452 655,97 € |
| Année 6 | 124 848,57 € | 88 165,95 € | 2 327 807,40 € |
| Année 7 | 129 521,31 € | 83 493,21 € | 2 198 286,09 € |
| Année 8 | 134 368,90 € | 78 645,62 € | 2 063 917,19 € |
| Année 9 | 139 397,95 € | 73 616,57 € | 1 924 519,24 € |
| Année 10 | 144 615,20 € | 68 399,32 € | 1 779 904,04 € |
| Année 11 | 150 027,73 € | 62 986,79 € | 1 629 876,31 € |
| Année 12 | 155 642,82 € | 57 371,70 € | 1 474 233,49 € |
| Année 13 | 161 468,09 € | 51 546,43 € | 1 312 765,40 € |
| Année 14 | 167 511,38 € | 45 503,14 € | 1 145 254,02 € |
| Année 15 | 173 780,81 € | 39 233,71 € | 971 473,21 € |
| Année 16 | 180 284,95 € | 32 729,57 € | 791 188,26 € |
| Année 17 | 187 032,49 € | 25 982,03 € | 604 155,77 € |
| Année 18 | 194 032,56 € | 18 981,96 € | 410 123,21 € |
| Année 19 | 201 294,62 € | 11 719,90 € | 208 828,59 € |
| Année 20 | 208 828,59 € | 4 186,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 012 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 718 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 150 € pour cette enveloppe de financement.