Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 112 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 340,46 € | 18 340,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 577 € / mois | 52 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 000 € | 3 361 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 813 € | 3 190 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 112 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 344,04 € | 112 741,48 € | 3 005 155,96 € |
| Année 2 | 111 361,61 € | 108 723,91 € | 2 893 794,35 € |
| Année 3 | 115 529,56 € | 104 555,96 € | 2 778 264,79 € |
| Année 4 | 119 853,49 € | 100 232,03 € | 2 658 411,30 € |
| Année 5 | 124 339,26 € | 95 746,26 € | 2 534 072,04 € |
| Année 6 | 128 992,92 € | 91 092,60 € | 2 405 079,12 € |
| Année 7 | 133 820,74 € | 86 264,78 € | 2 271 258,38 € |
| Année 8 | 138 829,24 € | 81 256,28 € | 2 132 429,14 € |
| Année 9 | 144 025,23 € | 76 060,29 € | 1 988 403,91 € |
| Année 10 | 149 415,69 € | 70 669,83 € | 1 838 988,22 € |
| Année 11 | 155 007,87 € | 65 077,65 € | 1 683 980,35 € |
| Année 12 | 160 809,36 € | 59 276,16 € | 1 523 170,99 € |
| Année 13 | 166 827,99 € | 53 257,53 € | 1 356 343,00 € |
| Année 14 | 173 071,87 € | 47 013,65 € | 1 183 271,13 € |
| Année 15 | 179 549,45 € | 40 536,07 € | 1 003 721,68 € |
| Année 16 | 186 269,46 € | 33 816,06 € | 817 452,22 € |
| Année 17 | 193 240,98 € | 26 844,54 € | 624 211,24 € |
| Année 18 | 200 473,44 € | 19 612,08 € | 423 737,80 € |
| Année 19 | 207 976,58 € | 12 108,94 € | 215 761,22 € |
| Année 20 | 215 761,22 € | 4 324,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 112 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 813 € (2,5%).