Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 027 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 839,60 € | 17 839,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 059 € / mois | 50 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 200 € | 3 269 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 688 € | 3 103 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 412,62 € | 109 662,58 € | 2 923 087,38 € |
| Année 2 | 108 320,46 € | 105 754,74 € | 2 814 766,92 € |
| Année 3 | 112 374,58 € | 101 700,62 € | 2 702 392,34 € |
| Année 4 | 116 580,43 € | 97 494,77 € | 2 585 811,91 € |
| Année 5 | 120 943,71 € | 93 131,49 € | 2 464 868,20 € |
| Année 6 | 125 470,26 € | 88 604,94 € | 2 339 397,94 € |
| Année 7 | 130 166,27 € | 83 908,93 € | 2 209 231,67 € |
| Année 8 | 135 038,00 € | 79 037,20 € | 2 074 193,67 € |
| Année 9 | 140 092,08 € | 73 983,12 € | 1 934 101,59 € |
| Année 10 | 145 335,33 € | 68 739,87 € | 1 788 766,26 € |
| Année 11 | 150 774,79 € | 63 300,41 € | 1 637 991,47 € |
| Année 12 | 156 417,86 € | 57 657,34 € | 1 481 573,61 € |
| Année 13 | 162 272,13 € | 51 803,07 € | 1 319 301,48 € |
| Année 14 | 168 345,49 € | 45 729,71 € | 1 150 955,99 € |
| Année 15 | 174 646,19 € | 39 429,01 € | 976 309,80 € |
| Année 16 | 181 182,67 € | 32 892,53 € | 795 127,13 € |
| Année 17 | 187 963,81 € | 26 111,39 € | 607 163,32 € |
| Année 18 | 194 998,74 € | 19 076,46 € | 412 164,58 € |
| Année 19 | 202 296,98 € | 11 778,22 € | 209 867,60 € |
| Année 20 | 209 867,60 € | 4 206,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 027 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.