Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 127 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 428,85 € | 18 428,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 845 € / mois | 52 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 200 € | 3 377 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 188 € | 3 205 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 127 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 861,39 € | 113 284,81 € | 3 019 638,61 € |
| Année 2 | 111 898,34 € | 109 247,86 € | 2 907 740,27 € |
| Année 3 | 116 086,36 € | 105 059,84 € | 2 791 653,91 € |
| Année 4 | 120 431,12 € | 100 715,08 € | 2 671 222,79 € |
| Année 5 | 124 938,50 € | 96 207,70 € | 2 546 284,29 € |
| Année 6 | 129 614,58 € | 91 531,62 € | 2 416 669,71 € |
| Année 7 | 134 465,71 € | 86 680,49 € | 2 282 204,00 € |
| Année 8 | 139 498,35 € | 81 647,85 € | 2 142 705,65 € |
| Année 9 | 144 719,38 € | 76 426,82 € | 1 997 986,27 € |
| Année 10 | 150 135,80 € | 71 010,40 € | 1 847 850,47 € |
| Année 11 | 155 754,95 € | 65 391,25 € | 1 692 095,52 € |
| Année 12 | 161 584,41 € | 59 561,79 € | 1 530 511,11 € |
| Année 13 | 167 632,03 € | 53 514,17 € | 1 362 879,08 € |
| Année 14 | 173 905,99 € | 47 240,21 € | 1 188 973,09 € |
| Année 15 | 180 414,80 € | 40 731,40 € | 1 008 558,29 € |
| Année 16 | 187 167,20 € | 33 979,00 € | 821 391,09 € |
| Année 17 | 194 172,34 € | 26 973,86 € | 627 218,75 € |
| Année 18 | 201 439,64 € | 19 706,56 € | 425 779,11 € |
| Année 19 | 208 978,92 € | 12 167,28 € | 216 800,19 € |
| Année 20 | 216 800,19 € | 4 345,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 127 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 654 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.