Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 127 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 294,01 € | 15 294,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 345 € / mois | 43 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 200 € | 3 377 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 188 € | 3 205 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 127 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 189,28 € | 130 338,84 € | 3 074 310,72 € |
| Année 2 | 55 466,73 € | 128 061,39 € | 3 018 843,99 € |
| Année 3 | 57 841,70 € | 125 686,42 € | 2 961 002,29 € |
| Année 4 | 60 318,35 € | 123 209,77 € | 2 900 683,94 € |
| Année 5 | 62 901,08 € | 120 627,04 € | 2 837 782,86 € |
| Année 6 | 65 594,39 € | 117 933,73 € | 2 772 188,47 € |
| Année 7 | 68 403,00 € | 115 125,12 € | 2 703 785,47 € |
| Année 8 | 71 331,88 € | 112 196,24 € | 2 632 453,59 € |
| Année 9 | 74 386,16 € | 109 141,96 € | 2 558 067,43 € |
| Année 10 | 77 571,24 € | 105 956,88 € | 2 480 496,19 € |
| Année 11 | 80 892,67 € | 102 635,45 € | 2 399 603,52 € |
| Année 12 | 84 356,33 € | 99 171,79 € | 2 315 247,19 € |
| Année 13 | 87 968,32 € | 95 559,80 € | 2 227 278,87 € |
| Année 14 | 91 734,94 € | 91 793,18 € | 2 135 543,93 € |
| Année 15 | 95 662,85 € | 87 865,27 € | 2 039 881,08 € |
| Année 16 | 99 758,95 € | 83 769,17 € | 1 940 122,13 € |
| Année 17 | 104 030,42 € | 79 497,70 € | 1 836 091,71 € |
| Année 18 | 108 484,79 € | 75 043,33 € | 1 727 606,92 € |
| Année 19 | 113 129,90 € | 70 398,22 € | 1 614 477,02 € |
| Année 20 | 117 973,87 € | 65 554,25 € | 1 496 503,15 € |
| Année 21 | 123 025,31 € | 60 502,81 € | 1 373 477,84 € |
| Année 22 | 128 293,01 € | 55 235,11 € | 1 245 184,83 € |
| Année 23 | 133 786,25 € | 49 741,87 € | 1 111 398,58 € |
| Année 24 | 139 514,71 € | 44 013,41 € | 971 883,87 € |
| Année 25 | 145 488,46 € | 38 039,66 € | 826 395,41 € |
| Année 26 | 151 717,97 € | 31 810,15 € | 674 677,44 € |
| Année 27 | 158 214,25 € | 25 313,87 € | 516 463,19 € |
| Année 28 | 164 988,67 € | 18 539,45 € | 351 474,52 € |
| Année 29 | 172 053,14 € | 11 474,98 € | 179 421,38 € |
| Année 30 | 179 421,38 € | 4 107,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 127 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 530 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.