Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 028 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 809,89 € | 14 809,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 878 € / mois | 42 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 280 € | 3 270 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 713 € | 3 104 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 028 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 505,66 € | 126 213,02 € | 2 976 994,34 € |
| Année 2 | 53 711,04 € | 124 007,64 € | 2 923 283,30 € |
| Année 3 | 56 010,80 € | 121 707,88 € | 2 867 272,50 € |
| Année 4 | 58 409,11 € | 119 309,57 € | 2 808 863,39 € |
| Année 5 | 60 910,06 € | 116 808,62 € | 2 747 953,33 € |
| Année 6 | 63 518,08 € | 114 200,60 € | 2 684 435,25 € |
| Année 7 | 66 237,84 € | 111 480,84 € | 2 618 197,41 € |
| Année 8 | 69 073,98 € | 108 644,70 € | 2 549 123,43 € |
| Année 9 | 72 031,61 € | 105 687,07 € | 2 477 091,82 € |
| Année 10 | 75 115,85 € | 102 602,83 € | 2 401 975,97 € |
| Année 11 | 78 332,15 € | 99 386,53 € | 2 323 643,82 € |
| Année 12 | 81 686,20 € | 96 032,48 € | 2 241 957,62 € |
| Année 13 | 85 183,84 € | 92 534,84 € | 2 156 773,78 € |
| Année 14 | 88 831,24 € | 88 887,44 € | 2 067 942,54 € |
| Année 15 | 92 634,82 € | 85 083,86 € | 1 975 307,72 € |
| Année 16 | 96 601,25 € | 81 117,43 € | 1 878 706,47 € |
| Année 17 | 100 737,53 € | 76 981,15 € | 1 777 968,94 € |
| Année 18 | 105 050,90 € | 72 667,78 € | 1 672 918,04 € |
| Année 19 | 109 548,97 € | 68 169,71 € | 1 563 369,07 € |
| Année 20 | 114 239,64 € | 63 479,04 € | 1 449 129,43 € |
| Année 21 | 119 131,16 € | 58 587,52 € | 1 329 998,27 € |
| Année 22 | 124 232,12 € | 53 486,56 € | 1 205 766,15 € |
| Année 23 | 129 551,49 € | 48 167,19 € | 1 076 214,66 € |
| Année 24 | 135 098,63 € | 42 620,05 € | 941 116,03 € |
| Année 25 | 140 883,30 € | 36 835,38 € | 800 232,73 € |
| Année 26 | 146 915,64 € | 30 803,04 € | 653 317,09 € |
| Année 27 | 153 206,26 € | 24 512,42 € | 500 110,83 € |
| Année 28 | 159 766,24 € | 17 952,44 € | 340 344,59 € |
| Année 29 | 166 607,13 € | 11 111,55 € | 173 737,46 € |
| Année 30 | 173 737,46 € | 3 977,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 028 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 314 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.