Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 048 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 673,29 € | 15 673,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 495 € / mois | 44 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 880 € | 3 292 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 213 € | 3 124 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 048 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 041,78 € | 113 037,70 € | 2 973 458,22 € |
| Année 2 | 77 904,72 € | 110 174,76 € | 2 895 553,50 € |
| Année 3 | 80 876,90 € | 107 202,58 € | 2 814 676,60 € |
| Année 4 | 83 962,47 € | 104 117,01 € | 2 730 714,13 € |
| Année 5 | 87 165,73 € | 100 913,75 € | 2 643 548,40 € |
| Année 6 | 90 491,21 € | 97 588,27 € | 2 553 057,19 € |
| Année 7 | 93 943,57 € | 94 135,91 € | 2 459 113,62 € |
| Année 8 | 97 527,65 € | 90 551,83 € | 2 361 585,97 € |
| Année 9 | 101 248,45 € | 86 831,03 € | 2 260 337,52 € |
| Année 10 | 105 111,20 € | 82 968,28 € | 2 155 226,32 € |
| Année 11 | 109 121,33 € | 78 958,15 € | 2 046 104,99 € |
| Année 12 | 113 284,48 € | 74 795,00 € | 1 932 820,51 € |
| Année 13 | 117 606,42 € | 70 473,06 € | 1 815 214,09 € |
| Année 14 | 122 093,25 € | 65 986,23 € | 1 693 120,84 € |
| Année 15 | 126 751,27 € | 61 328,21 € | 1 566 369,57 € |
| Année 16 | 131 587,00 € | 56 492,48 € | 1 434 782,57 € |
| Année 17 | 136 607,19 € | 51 472,29 € | 1 298 175,38 € |
| Année 18 | 141 818,94 € | 46 260,54 € | 1 156 356,44 € |
| Année 19 | 147 229,54 € | 40 849,94 € | 1 009 126,90 € |
| Année 20 | 152 846,52 € | 35 232,96 € | 856 280,38 € |
| Année 21 | 158 677,80 € | 29 401,68 € | 697 602,58 € |
| Année 22 | 164 731,59 € | 23 347,89 € | 532 870,99 € |
| Année 23 | 171 016,29 € | 17 063,19 € | 361 854,70 € |
| Année 24 | 177 540,79 € | 10 538,69 € | 184 313,91 € |
| Année 25 | 184 313,91 € | 3 765,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 048 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 304 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 582 € pour cette enveloppe de financement.