Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 048 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 907,69 € | 14 907,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 175 € / mois | 42 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 880 € | 3 292 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 213 € | 3 124 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 048 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 845,76 € | 127 046,52 € | 2 996 654,24 € |
| Année 2 | 54 065,70 € | 124 826,58 € | 2 942 588,54 € |
| Année 3 | 56 380,67 € | 122 511,61 € | 2 886 207,87 € |
| Année 4 | 58 794,77 € | 120 097,51 € | 2 827 413,10 € |
| Année 5 | 61 312,26 € | 117 580,02 € | 2 766 100,84 € |
| Année 6 | 63 937,54 € | 114 954,74 € | 2 702 163,30 € |
| Année 7 | 66 675,22 € | 112 217,06 € | 2 635 488,08 € |
| Année 8 | 69 530,11 € | 109 362,17 € | 2 565 957,97 € |
| Année 9 | 72 507,26 € | 106 385,02 € | 2 493 450,71 € |
| Année 10 | 75 611,85 € | 103 280,43 € | 2 417 838,86 € |
| Année 11 | 78 849,40 € | 100 042,88 € | 2 338 989,46 € |
| Année 12 | 82 225,58 € | 96 666,70 € | 2 256 763,88 € |
| Année 13 | 85 746,34 € | 93 145,94 € | 2 171 017,54 € |
| Année 14 | 89 417,81 € | 89 474,47 € | 2 081 599,73 € |
| Année 15 | 93 246,49 € | 85 645,79 € | 1 988 353,24 € |
| Année 16 | 97 239,12 € | 81 653,16 € | 1 891 114,12 € |
| Année 17 | 101 402,70 € | 77 489,58 € | 1 789 711,42 € |
| Année 18 | 105 744,58 € | 73 147,70 € | 1 683 966,84 € |
| Année 19 | 110 272,34 € | 68 619,94 € | 1 573 694,50 € |
| Année 20 | 114 993,99 € | 63 898,29 € | 1 458 700,51 € |
| Année 21 | 119 917,80 € | 58 974,48 € | 1 338 782,71 € |
| Année 22 | 125 052,46 € | 53 839,82 € | 1 213 730,25 € |
| Année 23 | 130 406,92 € | 48 485,36 € | 1 083 323,33 € |
| Année 24 | 135 990,73 € | 42 901,55 € | 947 332,60 € |
| Année 25 | 141 813,57 € | 37 078,71 € | 805 519,03 € |
| Année 26 | 147 885,73 € | 31 006,55 € | 657 633,30 € |
| Année 27 | 154 217,91 € | 24 674,37 € | 503 415,39 € |
| Année 28 | 160 821,21 € | 18 071,07 € | 342 594,18 € |
| Année 29 | 167 707,27 € | 11 185,01 € | 174 886,91 € |
| Année 30 | 174 886,91 € | 4 004,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 048 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 582 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 243 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 213 € (2,5%).