Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 148 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 396,71 € | 15 396,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 657 € / mois | 43 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 880 € | 3 400 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 713 € | 3 227 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 148 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 546,48 € | 131 214,04 € | 3 094 953,52 € |
| Année 2 | 55 839,25 € | 128 921,27 € | 3 039 114,27 € |
| Année 3 | 58 230,16 € | 126 530,36 € | 2 980 884,11 € |
| Année 4 | 60 723,47 € | 124 037,05 € | 2 920 160,64 € |
| Année 5 | 63 323,52 € | 121 437,00 € | 2 856 837,12 € |
| Année 6 | 66 034,91 € | 118 725,61 € | 2 790 802,21 € |
| Année 7 | 68 862,40 € | 115 898,12 € | 2 721 939,81 € |
| Année 8 | 71 810,94 € | 112 949,58 € | 2 650 128,87 € |
| Année 9 | 74 885,75 € | 109 874,77 € | 2 575 243,12 € |
| Année 10 | 78 092,20 € | 106 668,32 € | 2 497 150,92 € |
| Année 11 | 81 435,96 € | 103 324,56 € | 2 415 714,96 € |
| Année 12 | 84 922,87 € | 99 837,65 € | 2 330 792,09 € |
| Année 13 | 88 559,11 € | 96 201,41 € | 2 242 232,98 € |
| Année 14 | 92 351,05 € | 92 409,47 € | 2 149 881,93 € |
| Année 15 | 96 305,32 € | 88 455,20 € | 2 053 576,61 € |
| Année 16 | 100 428,92 € | 84 331,60 € | 1 953 147,69 € |
| Année 17 | 104 729,10 € | 80 031,42 € | 1 848 418,59 € |
| Année 18 | 109 213,37 € | 75 547,15 € | 1 739 205,22 € |
| Année 19 | 113 889,66 € | 70 870,86 € | 1 625 315,56 € |
| Année 20 | 118 766,22 € | 65 994,30 € | 1 506 549,34 € |
| Année 21 | 123 851,56 € | 60 908,96 € | 1 382 697,78 € |
| Année 22 | 129 154,64 € | 55 605,88 € | 1 253 543,14 € |
| Année 23 | 134 684,77 € | 50 075,75 € | 1 118 858,37 € |
| Année 24 | 140 451,70 € | 44 308,82 € | 978 406,67 € |
| Année 25 | 146 465,57 € | 38 294,95 € | 831 941,10 € |
| Année 26 | 152 736,93 € | 32 023,59 € | 679 204,17 € |
| Année 27 | 159 276,82 € | 25 483,70 € | 519 927,35 € |
| Année 28 | 166 096,72 € | 18 663,80 € | 353 830,63 € |
| Année 29 | 173 208,65 € | 11 551,87 € | 180 621,98 € |
| Année 30 | 180 621,98 € | 4 135,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 148 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 782 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 314 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.