Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 049 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 912,58 € | 14 912,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 190 € / mois | 42 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 960 € | 3 293 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 238 € | 3 125 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 049 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 862,77 € | 127 088,19 € | 2 997 637,23 € |
| Année 2 | 54 083,41 € | 124 867,55 € | 2 943 553,82 € |
| Année 3 | 56 399,17 € | 122 551,79 € | 2 887 154,65 € |
| Année 4 | 58 814,06 € | 120 136,90 € | 2 828 340,59 € |
| Année 5 | 61 332,35 € | 117 618,61 € | 2 767 008,24 € |
| Année 6 | 63 958,49 € | 114 992,47 € | 2 703 049,75 € |
| Année 7 | 66 697,07 € | 112 253,89 € | 2 636 352,68 € |
| Année 8 | 69 552,91 € | 109 398,05 € | 2 566 799,77 € |
| Année 9 | 72 531,01 € | 106 419,95 € | 2 494 268,76 € |
| Année 10 | 75 636,65 € | 103 314,31 € | 2 418 632,11 € |
| Année 11 | 78 875,27 € | 100 075,69 € | 2 339 756,84 € |
| Année 12 | 82 252,53 € | 96 698,43 € | 2 257 504,31 € |
| Année 13 | 85 774,42 € | 93 176,54 € | 2 171 729,89 € |
| Année 14 | 89 447,16 € | 89 503,80 € | 2 082 282,73 € |
| Année 15 | 93 277,09 € | 85 673,87 € | 1 989 005,64 € |
| Année 16 | 97 271,02 € | 81 679,94 € | 1 891 734,62 € |
| Année 17 | 101 435,98 € | 77 514,98 € | 1 790 298,64 € |
| Année 18 | 105 779,23 € | 73 171,73 € | 1 684 519,41 € |
| Année 19 | 110 308,52 € | 68 642,44 € | 1 574 210,89 € |
| Année 20 | 115 031,69 € | 63 919,27 € | 1 459 179,20 € |
| Année 21 | 119 957,11 € | 58 993,85 € | 1 339 222,09 € |
| Année 22 | 125 093,45 € | 53 857,51 € | 1 214 128,64 € |
| Année 23 | 130 449,70 € | 48 501,26 € | 1 083 678,94 € |
| Année 24 | 136 035,30 € | 42 915,66 € | 947 643,64 € |
| Année 25 | 141 860,06 € | 37 090,90 € | 805 783,58 € |
| Année 26 | 147 934,23 € | 31 016,73 € | 657 849,35 € |
| Année 27 | 154 268,48 € | 24 682,48 € | 503 580,87 € |
| Année 28 | 160 873,97 € | 18 076,99 € | 342 706,90 € |
| Année 29 | 167 762,26 € | 11 188,70 € | 174 944,64 € |
| Année 30 | 174 944,64 € | 4 005,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 049 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.