Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 149 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 401,60 € | 15 401,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 672 € / mois | 44 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 960 € | 3 401 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 738 € | 3 228 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 149 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 563,48 € | 131 255,72 € | 3 095 936,52 € |
| Année 2 | 55 856,99 € | 128 962,21 € | 3 040 079,53 € |
| Année 3 | 58 248,66 € | 126 570,54 € | 2 981 830,87 € |
| Année 4 | 60 742,74 € | 124 076,46 € | 2 921 088,13 € |
| Année 5 | 63 343,63 € | 121 475,57 € | 2 857 744,50 € |
| Année 6 | 66 055,88 € | 118 763,32 € | 2 791 688,62 € |
| Année 7 | 68 884,26 € | 115 934,94 € | 2 722 804,36 € |
| Année 8 | 71 833,74 € | 112 985,46 € | 2 650 970,62 € |
| Année 9 | 74 909,53 € | 109 909,67 € | 2 576 061,09 € |
| Année 10 | 78 117,01 € | 106 702,19 € | 2 497 944,08 € |
| Année 11 | 81 461,82 € | 103 357,38 € | 2 416 482,26 € |
| Année 12 | 84 949,84 € | 99 869,36 € | 2 331 532,42 € |
| Année 13 | 88 587,24 € | 96 231,96 € | 2 242 945,18 € |
| Année 14 | 92 380,37 € | 92 438,83 € | 2 150 564,81 € |
| Année 15 | 96 335,90 € | 88 483,30 € | 2 054 228,91 € |
| Année 16 | 100 460,80 € | 84 358,40 € | 1 953 768,11 € |
| Année 17 | 104 762,33 € | 80 056,87 € | 1 849 005,78 € |
| Année 18 | 109 248,07 € | 75 571,13 € | 1 739 757,71 € |
| Année 19 | 113 925,85 € | 70 893,35 € | 1 625 831,86 € |
| Année 20 | 118 803,94 € | 66 015,26 € | 1 507 027,92 € |
| Année 21 | 123 890,89 € | 60 928,31 € | 1 383 137,03 € |
| Année 22 | 129 195,64 € | 55 623,56 € | 1 253 941,39 € |
| Année 23 | 134 727,55 € | 50 091,65 € | 1 119 213,84 € |
| Année 24 | 140 496,29 € | 44 322,91 € | 978 717,55 € |
| Année 25 | 146 512,08 € | 38 307,12 € | 832 205,47 € |
| Année 26 | 152 785,42 € | 32 033,78 € | 679 420,05 € |
| Année 27 | 159 327,38 € | 25 491,82 € | 520 092,67 € |
| Année 28 | 166 149,47 € | 18 669,73 € | 353 943,20 € |
| Année 29 | 173 263,66 € | 11 555,54 € | 180 679,54 € |
| Année 30 | 180 679,54 € | 4 136,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 149 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 794 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 005 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.