Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 249 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 890,61 € | 15 890,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 153 € / mois | 45 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 960 € | 3 509 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 238 € | 3 330 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 249 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 264,11 € | 135 423,21 € | 3 194 235,89 € |
| Année 2 | 57 630,39 € | 133 056,93 € | 3 136 605,50 € |
| Année 3 | 60 098,02 € | 130 589,30 € | 3 076 507,48 € |
| Année 4 | 62 671,28 € | 128 016,04 € | 3 013 836,20 € |
| Année 5 | 65 354,75 € | 125 332,57 € | 2 948 481,45 € |
| Année 6 | 68 153,11 € | 122 534,21 € | 2 880 328,34 € |
| Année 7 | 71 071,28 € | 119 616,04 € | 2 809 257,06 € |
| Année 8 | 74 114,41 € | 116 572,91 € | 2 735 142,65 € |
| Année 9 | 77 287,86 € | 113 399,46 € | 2 657 854,79 € |
| Année 10 | 80 597,19 € | 110 090,13 € | 2 577 257,60 € |
| Année 11 | 84 048,18 € | 106 639,14 € | 2 493 209,42 € |
| Année 12 | 87 646,96 € | 103 040,36 € | 2 405 562,46 € |
| Année 13 | 91 399,81 € | 99 287,51 € | 2 314 162,65 € |
| Année 14 | 95 313,37 € | 95 373,95 € | 2 218 849,28 € |
| Année 15 | 99 394,51 € | 91 292,81 € | 2 119 454,77 € |
| Année 16 | 103 650,40 € | 87 036,92 € | 2 015 804,37 € |
| Année 17 | 108 088,49 € | 82 598,83 € | 1 907 715,88 € |
| Année 18 | 112 716,62 € | 77 970,70 € | 1 794 999,26 € |
| Année 19 | 117 542,93 € | 73 144,39 € | 1 677 456,33 € |
| Année 20 | 122 575,87 € | 68 111,45 € | 1 554 880,46 € |
| Année 21 | 127 824,34 € | 62 862,98 € | 1 427 056,12 € |
| Année 22 | 133 297,50 € | 57 389,82 € | 1 293 758,62 € |
| Année 23 | 139 005,04 € | 51 682,28 € | 1 154 753,58 € |
| Année 24 | 144 956,97 € | 45 730,35 € | 1 009 796,61 € |
| Année 25 | 151 163,75 € | 39 523,57 € | 858 632,86 € |
| Année 26 | 157 636,26 € | 33 051,06 € | 700 996,60 € |
| Année 27 | 164 385,94 € | 26 301,38 € | 536 610,66 € |
| Année 28 | 171 424,61 € | 19 262,71 € | 365 186,05 € |
| Année 29 | 178 764,70 € | 11 922,62 € | 186 421,35 € |
| Année 30 | 186 421,35 € | 4 268,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 249 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 259 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.