Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 349 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 379,63 € | 16 379,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 635 € / mois | 46 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 960 € | 3 617 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 738 € | 3 433 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 349 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 964,83 € | 139 590,73 € | 3 292 535,17 € |
| Année 2 | 59 403,96 € | 137 151,60 € | 3 233 131,21 € |
| Année 3 | 61 947,52 € | 134 608,04 € | 3 171 183,69 € |
| Année 4 | 64 599,98 € | 131 955,58 € | 3 106 583,71 € |
| Année 5 | 67 366,01 € | 129 189,55 € | 3 039 217,70 € |
| Année 6 | 70 250,51 € | 126 305,05 € | 2 968 967,19 € |
| Année 7 | 73 258,49 € | 123 297,07 € | 2 895 708,70 € |
| Année 8 | 76 395,28 € | 120 160,28 € | 2 819 313,42 € |
| Année 9 | 79 666,37 € | 116 889,19 € | 2 739 647,05 € |
| Année 10 | 83 077,53 € | 113 478,03 € | 2 656 569,52 € |
| Année 11 | 86 634,73 € | 109 920,83 € | 2 569 934,79 € |
| Année 12 | 90 344,26 € | 106 211,30 € | 2 479 590,53 € |
| Année 13 | 94 212,63 € | 102 342,93 € | 2 385 377,90 € |
| Année 14 | 98 246,62 € | 98 308,94 € | 2 287 131,28 € |
| Année 15 | 102 453,34 € | 94 102,22 € | 2 184 677,94 € |
| Année 16 | 106 840,19 € | 89 715,37 € | 2 077 837,75 € |
| Année 17 | 111 414,88 € | 85 140,68 € | 1 966 422,87 € |
| Année 18 | 116 185,44 € | 80 370,12 € | 1 850 237,43 € |
| Année 19 | 121 160,26 € | 75 395,30 € | 1 729 077,17 € |
| Année 20 | 126 348,10 € | 70 207,46 € | 1 602 729,07 € |
| Année 21 | 131 758,07 € | 64 797,49 € | 1 470 971,00 € |
| Année 22 | 137 399,70 € | 59 155,86 € | 1 333 571,30 € |
| Année 23 | 143 282,88 € | 53 272,68 € | 1 190 288,42 € |
| Année 24 | 149 417,96 € | 47 137,60 € | 1 040 870,46 € |
| Année 25 | 155 815,75 € | 40 739,81 € | 885 054,71 € |
| Année 26 | 162 487,47 € | 34 068,09 € | 722 567,24 € |
| Année 27 | 169 444,86 € | 27 110,70 € | 553 122,38 € |
| Année 28 | 176 700,14 € | 19 855,42 € | 376 422,24 € |
| Année 29 | 184 266,10 € | 12 289,46 € | 192 156,14 € |
| Année 30 | 192 156,14 € | 4 399,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 349 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 334 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.