Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 399 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 624,14 € | 16 624,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 376 € / mois | 47 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 960 € | 3 671 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 988 € | 3 484 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 399 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 815,21 € | 141 674,47 € | 3 341 684,79 € |
| Année 2 | 60 290,72 € | 139 198,96 € | 3 281 394,07 € |
| Année 3 | 62 872,25 € | 136 617,43 € | 3 218 521,82 € |
| Année 4 | 65 564,31 € | 133 925,37 € | 3 152 957,51 € |
| Année 5 | 68 371,67 € | 131 118,01 € | 3 084 585,84 € |
| Année 6 | 71 299,22 € | 128 190,46 € | 3 013 286,62 € |
| Année 7 | 74 352,08 € | 125 137,60 € | 2 938 934,54 € |
| Année 8 | 77 535,69 € | 121 953,99 € | 2 861 398,85 € |
| Année 9 | 80 855,62 € | 118 634,06 € | 2 780 543,23 € |
| Année 10 | 84 317,69 € | 115 171,99 € | 2 696 225,54 € |
| Année 11 | 87 928,01 € | 111 561,67 € | 2 608 297,53 € |
| Année 12 | 91 692,91 € | 107 796,77 € | 2 516 604,62 € |
| Année 13 | 95 619,00 € | 103 870,68 € | 2 420 985,62 € |
| Année 14 | 99 713,24 € | 99 776,44 € | 2 321 272,38 € |
| Année 15 | 103 982,78 € | 95 506,90 € | 2 217 289,60 € |
| Année 16 | 108 435,10 € | 91 054,58 € | 2 108 854,50 € |
| Année 17 | 113 078,05 € | 86 411,63 € | 1 995 776,45 € |
| Année 18 | 117 919,84 € | 81 569,84 € | 1 877 856,61 € |
| Année 19 | 122 968,93 € | 76 520,75 € | 1 754 887,68 € |
| Année 20 | 128 234,23 € | 71 255,45 € | 1 626 653,45 € |
| Année 21 | 133 724,94 € | 65 764,74 € | 1 492 928,51 € |
| Année 22 | 139 450,78 € | 60 038,90 € | 1 353 477,73 € |
| Année 23 | 145 421,79 € | 54 067,89 € | 1 208 055,94 € |
| Année 24 | 151 648,47 € | 47 841,21 € | 1 056 407,47 € |
| Année 25 | 158 141,74 € | 41 347,94 € | 898 265,73 € |
| Année 26 | 164 913,07 € | 34 576,61 € | 733 352,66 € |
| Année 27 | 171 974,34 € | 27 515,34 € | 561 378,32 € |
| Année 28 | 179 337,92 € | 20 151,76 € | 382 040,40 € |
| Année 29 | 187 016,80 € | 12 472,88 € | 195 023,60 € |
| Année 30 | 195 023,60 € | 4 465,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 399 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 988 € (2,5%).