Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 399 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 477,89 € | 17 477,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 963 € / mois | 49 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 960 € | 3 671 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 988 € | 3 484 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 399 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 681,98 € | 126 052,70 € | 3 315 818,02 € |
| Année 2 | 86 874,59 € | 122 860,09 € | 3 228 943,43 € |
| Année 3 | 90 188,94 € | 119 545,74 € | 3 138 754,49 € |
| Année 4 | 93 629,78 € | 116 104,90 € | 3 045 124,71 € |
| Année 5 | 97 201,86 € | 112 532,82 € | 2 947 922,85 € |
| Année 6 | 100 910,24 € | 108 824,44 € | 2 847 012,61 € |
| Année 7 | 104 760,08 € | 104 974,60 € | 2 742 252,53 € |
| Année 8 | 108 756,84 € | 100 977,84 € | 2 633 495,69 € |
| Année 9 | 112 906,07 € | 96 828,61 € | 2 520 589,62 € |
| Année 10 | 117 213,56 € | 92 521,12 € | 2 403 376,06 € |
| Année 11 | 121 685,42 € | 88 049,26 € | 2 281 690,64 € |
| Année 12 | 126 327,86 € | 83 406,82 € | 2 155 362,78 € |
| Année 13 | 131 147,44 € | 78 587,24 € | 2 024 215,34 € |
| Année 14 | 136 150,88 € | 73 583,80 € | 1 888 064,46 € |
| Année 15 | 141 345,21 € | 68 389,47 € | 1 746 719,25 € |
| Année 16 | 146 737,69 € | 62 996,99 € | 1 599 981,56 € |
| Année 17 | 152 335,94 € | 57 398,74 € | 1 447 645,62 € |
| Année 18 | 158 147,76 € | 51 586,92 € | 1 289 497,86 € |
| Année 19 | 164 181,28 € | 45 553,40 € | 1 125 316,58 € |
| Année 20 | 170 445,02 € | 39 289,66 € | 954 871,56 € |
| Année 21 | 176 947,71 € | 32 786,97 € | 777 923,85 € |
| Année 22 | 183 698,51 € | 26 036,17 € | 594 225,34 € |
| Année 23 | 190 706,84 € | 19 027,84 € | 403 518,50 € |
| Année 24 | 197 982,55 € | 11 752,13 € | 205 535,95 € |
| Année 25 | 205 535,95 € | 4 198,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 399 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 794 € pour cette enveloppe de financement.