Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 499 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 992,02 € | 17 992,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 521 € / mois | 51 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 960 € | 3 779 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 488 € | 3 586 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 499 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 143,56 € | 129 760,68 € | 3 413 356,44 € |
| Année 2 | 89 430,07 € | 126 474,17 € | 3 323 926,37 € |
| Année 3 | 92 841,94 € | 123 062,30 € | 3 231 084,43 € |
| Année 4 | 96 383,97 € | 119 520,27 € | 3 134 700,46 € |
| Année 5 | 100 061,15 € | 115 843,09 € | 3 034 639,31 € |
| Année 6 | 103 878,60 € | 112 025,64 € | 2 930 760,71 € |
| Année 7 | 107 841,71 € | 108 062,53 € | 2 822 919,00 € |
| Année 8 | 111 956,01 € | 103 948,23 € | 2 710 962,99 € |
| Année 9 | 116 227,29 € | 99 676,95 € | 2 594 735,70 € |
| Année 10 | 120 661,50 € | 95 242,74 € | 2 474 074,20 € |
| Année 11 | 125 264,89 € | 90 639,35 € | 2 348 809,31 € |
| Année 12 | 130 043,92 € | 85 860,32 € | 2 218 765,39 € |
| Année 13 | 135 005,26 € | 80 898,98 € | 2 083 760,13 € |
| Année 14 | 140 155,89 € | 75 748,35 € | 1 943 604,24 € |
| Année 15 | 145 503,01 € | 70 401,23 € | 1 798 101,23 € |
| Année 16 | 151 054,12 € | 64 850,12 € | 1 647 047,11 € |
| Année 17 | 156 817,05 € | 59 087,19 € | 1 490 230,06 € |
| Année 18 | 162 799,81 € | 53 104,43 € | 1 327 430,25 € |
| Année 19 | 169 010,84 € | 46 893,40 € | 1 158 419,41 € |
| Année 20 | 175 458,82 € | 40 445,42 € | 982 960,59 € |
| Année 21 | 182 152,80 € | 33 751,44 € | 800 807,79 € |
| Année 22 | 189 102,18 € | 26 802,06 € | 611 705,61 € |
| Année 23 | 196 316,66 € | 19 587,58 € | 415 388,95 € |
| Année 24 | 203 806,39 € | 12 097,85 € | 211 582,56 € |
| Année 25 | 211 582,56 € | 4 322,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 499 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.