Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 549 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 249,09 € | 18 249,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 300 € / mois | 52 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 960 € | 3 833 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 738 € | 3 638 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 549 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 549 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 374,42 € | 131 614,66 € | 3 462 125,58 € |
| Année 2 | 90 707,89 € | 128 281,19 € | 3 371 417,69 € |
| Année 3 | 94 168,49 € | 124 820,59 € | 3 277 249,20 € |
| Année 4 | 97 761,14 € | 121 227,94 € | 3 179 488,06 € |
| Année 5 | 101 490,85 € | 117 498,23 € | 3 077 997,21 € |
| Année 6 | 105 362,86 € | 113 626,22 € | 2 972 634,35 € |
| Année 7 | 109 382,61 € | 109 606,47 € | 2 863 251,74 € |
| Année 8 | 113 555,67 € | 105 433,41 € | 2 749 696,07 € |
| Année 9 | 117 887,99 € | 101 101,09 € | 2 631 808,08 € |
| Année 10 | 122 385,57 € | 96 603,51 € | 2 509 422,51 € |
| Année 11 | 127 054,74 € | 91 934,34 € | 2 382 367,77 € |
| Année 12 | 131 902,02 € | 87 087,06 € | 2 250 465,75 € |
| Année 13 | 136 934,28 € | 82 054,80 € | 2 113 531,47 € |
| Année 14 | 142 158,47 € | 76 830,61 € | 1 971 373,00 € |
| Année 15 | 147 582,02 € | 71 407,06 € | 1 823 790,98 € |
| Année 16 | 153 212,45 € | 65 776,63 € | 1 670 578,53 € |
| Année 17 | 159 057,71 € | 59 931,37 € | 1 511 520,82 € |
| Année 18 | 165 125,96 € | 53 863,12 € | 1 346 394,86 € |
| Année 19 | 171 425,74 € | 47 563,34 € | 1 174 969,12 € |
| Année 20 | 177 965,85 € | 41 023,23 € | 997 003,27 € |
| Année 21 | 184 755,47 € | 34 233,61 € | 812 247,80 € |
| Année 22 | 191 804,14 € | 27 184,94 € | 620 443,66 € |
| Année 23 | 199 121,71 € | 19 867,37 € | 421 321,95 € |
| Année 24 | 206 718,46 € | 12 270,62 € | 214 603,49 € |
| Année 25 | 214 603,49 € | 4 384,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 549 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 594 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 283 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.