Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 599 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 506,15 € | 18 506,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 079 € / mois | 52 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 960 € | 3 887 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 988 € | 3 689 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 599 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 605,15 € | 133 468,65 € | 3 510 894,85 € |
| Année 2 | 91 985,56 € | 130 088,24 € | 3 418 909,29 € |
| Année 3 | 95 494,90 € | 126 578,90 € | 3 323 414,39 € |
| Année 4 | 99 138,17 € | 122 935,63 € | 3 224 276,22 € |
| Année 5 | 102 920,43 € | 119 153,37 € | 3 121 355,79 € |
| Année 6 | 106 846,99 € | 115 226,81 € | 3 014 508,80 € |
| Année 7 | 110 923,36 € | 111 150,44 € | 2 903 585,44 € |
| Année 8 | 115 155,18 € | 106 918,62 € | 2 788 430,26 € |
| Année 9 | 119 548,52 € | 102 525,28 € | 2 668 881,74 € |
| Année 10 | 124 109,44 € | 97 964,36 € | 2 544 772,30 € |
| Année 11 | 128 844,39 € | 93 229,41 € | 2 415 927,91 € |
| Année 12 | 133 759,95 € | 88 313,85 € | 2 282 167,96 € |
| Année 13 | 138 863,07 € | 83 210,73 € | 2 143 304,89 € |
| Année 14 | 144 160,87 € | 77 912,93 € | 1 999 144,02 € |
| Année 15 | 149 660,80 € | 72 413,00 € | 1 849 483,22 € |
| Année 16 | 155 370,56 € | 66 703,24 € | 1 694 112,66 € |
| Année 17 | 161 298,16 € | 60 775,64 € | 1 532 814,50 € |
| Année 18 | 167 451,87 € | 54 621,93 € | 1 365 362,63 € |
| Année 19 | 173 840,37 € | 48 233,43 € | 1 191 522,26 € |
| Année 20 | 180 472,61 € | 41 601,19 € | 1 011 049,65 € |
| Année 21 | 187 357,88 € | 34 715,92 € | 823 691,77 € |
| Année 22 | 194 505,81 € | 27 567,99 € | 629 185,96 € |
| Année 23 | 201 926,46 € | 20 147,34 € | 427 259,50 € |
| Année 24 | 209 630,24 € | 12 443,56 € | 217 629,26 € |
| Année 25 | 217 629,26 € | 4 445,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 599 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 194 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.