Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 449 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 734,96 € | 17 734,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 742 € / mois | 50 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 960 € | 3 725 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 238 € | 3 535 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 449 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 912,84 € | 127 906,68 € | 3 364 587,16 € |
| Année 2 | 88 152,37 € | 124 667,15 € | 3 276 434,79 € |
| Année 3 | 91 515,51 € | 121 304,01 € | 3 184 919,28 € |
| Année 4 | 95 006,94 € | 117 812,58 € | 3 089 912,34 € |
| Année 5 | 98 631,58 € | 114 187,94 € | 2 991 280,76 € |
| Année 6 | 102 394,51 € | 110 425,01 € | 2 888 886,25 € |
| Année 7 | 106 300,99 € | 106 518,53 € | 2 782 585,26 € |
| Année 8 | 110 356,50 € | 102 463,02 € | 2 672 228,76 € |
| Année 9 | 114 566,75 € | 98 252,77 € | 2 557 662,01 € |
| Année 10 | 118 937,63 € | 93 881,89 € | 2 438 724,38 € |
| Année 11 | 123 475,24 € | 89 344,28 € | 2 315 249,14 € |
| Année 12 | 128 185,97 € | 84 633,55 € | 2 187 063,17 € |
| Année 13 | 133 076,44 € | 79 743,08 € | 2 053 986,73 € |
| Année 14 | 138 153,48 € | 74 666,04 € | 1 915 833,25 € |
| Année 15 | 143 424,19 € | 69 395,33 € | 1 772 409,06 € |
| Année 16 | 148 896,03 € | 63 923,49 € | 1 623 513,03 € |
| Année 17 | 154 576,59 € | 58 242,93 € | 1 468 936,44 € |
| Année 18 | 160 473,90 € | 52 345,62 € | 1 308 462,54 € |
| Année 19 | 166 596,18 € | 46 223,34 € | 1 141 866,36 € |
| Année 20 | 172 952,06 € | 39 867,46 € | 968 914,30 € |
| Année 21 | 179 550,39 € | 33 269,13 € | 789 363,91 € |
| Année 22 | 186 400,46 € | 26 419,06 € | 602 963,45 € |
| Année 23 | 193 511,88 € | 19 307,64 € | 409 451,57 € |
| Année 24 | 200 894,62 € | 11 924,90 € | 208 556,95 € |
| Année 25 | 208 556,95 € | 4 260,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 449 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 671 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.