Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 449 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 868,65 € | 16 868,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 117 € / mois | 48 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 960 € | 3 725 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 238 € | 3 535 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 449 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 665,58 € | 143 758,22 € | 3 390 834,42 € |
| Année 2 | 61 177,52 € | 141 246,28 € | 3 329 656,90 € |
| Année 3 | 63 797,00 € | 138 626,80 € | 3 265 859,90 € |
| Année 4 | 66 528,66 € | 135 895,14 € | 3 199 331,24 € |
| Année 5 | 69 377,30 € | 133 046,50 € | 3 129 953,94 € |
| Année 6 | 72 347,89 € | 130 075,91 € | 3 057 606,05 € |
| Année 7 | 75 445,68 € | 126 978,12 € | 2 982 160,37 € |
| Année 8 | 78 676,12 € | 123 747,68 € | 2 903 484,25 € |
| Année 9 | 82 044,87 € | 120 378,93 € | 2 821 439,38 € |
| Année 10 | 85 557,87 € | 116 865,93 € | 2 735 881,51 € |
| Année 11 | 89 221,28 € | 113 202,52 € | 2 646 660,23 € |
| Année 12 | 93 041,58 € | 109 382,22 € | 2 553 618,65 € |
| Année 13 | 97 025,41 € | 105 398,39 € | 2 456 593,24 € |
| Année 14 | 101 179,85 € | 101 243,95 € | 2 355 413,39 € |
| Année 15 | 105 512,17 € | 96 911,63 € | 2 249 901,22 € |
| Année 16 | 110 029,99 € | 92 393,81 € | 2 139 871,23 € |
| Année 17 | 114 741,27 € | 87 682,53 € | 2 025 129,96 € |
| Année 18 | 119 654,26 € | 82 769,54 € | 1 905 475,70 € |
| Année 19 | 124 777,60 € | 77 646,20 € | 1 780 698,10 € |
| Année 20 | 130 120,34 € | 72 303,46 € | 1 650 577,76 € |
| Année 21 | 135 691,84 € | 66 731,96 € | 1 514 885,92 € |
| Année 22 | 141 501,88 € | 60 921,92 € | 1 373 384,04 € |
| Année 23 | 147 560,72 € | 54 863,08 € | 1 225 823,32 € |
| Année 24 | 153 878,96 € | 48 544,84 € | 1 071 944,36 € |
| Année 25 | 160 467,74 € | 41 956,06 € | 911 476,62 € |
| Année 26 | 167 338,68 € | 35 085,12 € | 744 137,94 € |
| Année 27 | 174 503,78 € | 27 920,02 € | 569 634,16 € |
| Année 28 | 181 975,68 € | 20 448,12 € | 387 658,48 € |
| Année 29 | 189 767,52 € | 12 656,28 € | 197 890,96 € |
| Année 30 | 197 890,96 € | 4 530,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 449 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 344 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.