Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 449 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 795,61 € | 24 795,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 138 € / mois | 70 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 960 € | 3 725 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 238 € | 3 535 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 449 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 939,77 € | 120 607,55 € | 3 272 560,23 € |
| Année 2 | 183 379,18 € | 114 168,14 € | 3 089 181,05 € |
| Année 3 | 190 052,96 € | 107 494,36 € | 2 899 128,09 € |
| Année 4 | 196 969,63 € | 100 577,69 € | 2 702 158,46 € |
| Année 5 | 204 137,99 € | 93 409,33 € | 2 498 020,47 € |
| Année 6 | 211 567,23 € | 85 980,09 € | 2 286 453,24 € |
| Année 7 | 219 266,87 € | 78 280,45 € | 2 067 186,37 € |
| Année 8 | 227 246,71 € | 70 300,61 € | 1 839 939,66 € |
| Année 9 | 235 516,99 € | 62 030,33 € | 1 604 422,67 € |
| Année 10 | 244 088,24 € | 53 459,08 € | 1 360 334,43 € |
| Année 11 | 252 971,41 € | 44 575,91 € | 1 107 363,02 € |
| Année 12 | 262 177,85 € | 35 369,47 € | 845 185,17 € |
| Année 13 | 271 719,38 € | 25 827,94 € | 573 465,79 € |
| Année 14 | 281 608,13 € | 15 939,19 € | 291 857,66 € |
| Année 15 | 291 857,66 € | 5 690,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 449 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 238 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.