Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 349 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 076,80 € | 24 076,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 960 € / mois | 68 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 960 € | 3 617 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 738 € | 3 433 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 349 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 810,43 € | 117 111,17 € | 3 177 689,57 € |
| Année 2 | 178 063,17 € | 110 858,43 € | 2 999 626,40 € |
| Année 3 | 184 543,47 € | 104 378,13 € | 2 815 082,93 € |
| Année 4 | 191 259,62 € | 97 661,98 € | 2 623 823,31 € |
| Année 5 | 198 220,21 € | 90 701,39 € | 2 425 603,10 € |
| Année 6 | 205 434,08 € | 83 487,52 € | 2 220 169,02 € |
| Année 7 | 212 910,52 € | 76 011,08 € | 2 007 258,50 € |
| Année 8 | 220 659,02 € | 68 262,58 € | 1 786 599,48 € |
| Année 9 | 228 689,53 € | 60 232,07 € | 1 557 909,95 € |
| Année 10 | 237 012,30 € | 51 909,30 € | 1 320 897,65 € |
| Année 11 | 245 637,95 € | 43 283,65 € | 1 075 259,70 € |
| Année 12 | 254 577,54 € | 34 344,06 € | 820 682,16 € |
| Année 13 | 263 842,45 € | 25 079,15 € | 556 839,71 € |
| Année 14 | 273 444,54 € | 15 477,06 € | 283 395,17 € |
| Année 15 | 283 395,17 € | 5 525,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 349 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 334 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 194 € pour cette enveloppe de financement.