Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 299 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 717,39 € | 23 717,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 871 € / mois | 67 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 960 € | 3 563 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 488 € | 3 381 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 299 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 245,69 € | 115 362,99 € | 3 130 254,31 € |
| Année 2 | 175 405,11 € | 109 203,57 € | 2 954 849,20 € |
| Année 3 | 181 788,68 € | 102 820,00 € | 2 773 060,52 € |
| Année 4 | 188 404,58 € | 96 204,10 € | 2 584 655,94 € |
| Année 5 | 195 261,24 € | 89 347,44 € | 2 389 394,70 € |
| Année 6 | 202 367,43 € | 82 241,25 € | 2 187 027,27 € |
| Année 7 | 209 732,25 € | 74 876,43 € | 1 977 295,02 € |
| Année 8 | 217 365,10 € | 67 243,58 € | 1 759 929,92 € |
| Année 9 | 225 275,75 € | 59 332,93 € | 1 534 654,17 € |
| Année 10 | 233 474,26 € | 51 134,42 € | 1 301 179,91 € |
| Année 11 | 241 971,15 € | 42 637,53 € | 1 059 208,76 € |
| Année 12 | 250 777,31 € | 33 831,37 € | 808 431,45 € |
| Année 13 | 259 903,89 € | 24 704,79 € | 548 527,56 € |
| Année 14 | 269 362,65 € | 15 246,03 € | 279 164,91 € |
| Année 15 | 279 164,91 € | 5 443,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 299 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 329 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.