Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 299 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 963,76 € | 16 963,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 405 € / mois | 48 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 960 € | 3 563 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 488 € | 3 381 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 299 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 220,39 € | 122 344,73 € | 3 218 279,61 € |
| Année 2 | 84 319,07 € | 119 246,05 € | 3 133 960,54 € |
| Année 3 | 87 535,95 € | 116 029,17 € | 3 046 424,59 € |
| Année 4 | 90 875,57 € | 112 689,55 € | 2 955 549,02 € |
| Année 5 | 94 342,59 € | 109 222,53 € | 2 861 206,43 € |
| Année 6 | 97 941,88 € | 105 623,24 € | 2 763 264,55 € |
| Année 7 | 101 678,48 € | 101 886,64 € | 2 661 586,07 € |
| Année 8 | 105 557,64 € | 98 007,48 € | 2 556 028,43 € |
| Année 9 | 109 584,80 € | 93 980,32 € | 2 446 443,63 € |
| Année 10 | 113 765,60 € | 89 799,52 € | 2 332 678,03 € |
| Année 11 | 118 105,92 € | 85 459,20 € | 2 214 572,11 € |
| Année 12 | 122 611,80 € | 80 953,32 € | 2 091 960,31 € |
| Année 13 | 127 289,61 € | 76 275,51 € | 1 964 670,70 € |
| Année 14 | 132 145,87 € | 71 419,25 € | 1 832 524,83 € |
| Année 15 | 137 187,41 € | 66 377,71 € | 1 695 337,42 € |
| Année 16 | 142 421,30 € | 61 143,82 € | 1 552 916,12 € |
| Année 17 | 147 854,85 € | 55 710,27 € | 1 405 061,27 € |
| Année 18 | 153 495,70 € | 50 069,42 € | 1 251 565,57 € |
| Année 19 | 159 351,74 € | 44 213,38 € | 1 092 213,83 € |
| Année 20 | 165 431,24 € | 38 133,88 € | 926 782,59 € |
| Année 21 | 171 742,63 € | 31 822,49 € | 755 039,96 € |
| Année 22 | 178 294,85 € | 25 270,27 € | 576 745,11 € |
| Année 23 | 185 097,02 € | 18 468,10 € | 391 648,09 € |
| Année 24 | 192 158,73 € | 11 406,39 € | 199 489,36 € |
| Année 25 | 199 489,36 € | 4 075,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 299 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 594 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 468 €.