Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 399 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 436,20 € | 24 436,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 049 € / mois | 69 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 960 € | 3 671 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 988 € | 3 484 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 399 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 375,03 € | 118 859,37 € | 3 225 124,97 € |
| Année 2 | 180 721,12 € | 112 513,28 € | 3 044 403,85 € |
| Année 3 | 187 298,16 € | 105 936,24 € | 2 857 105,69 € |
| Année 4 | 194 114,56 € | 99 119,84 € | 2 662 991,13 € |
| Année 5 | 201 179,03 € | 92 055,37 € | 2 461 812,10 € |
| Année 6 | 208 500,58 € | 84 733,82 € | 2 253 311,52 € |
| Année 7 | 216 088,60 € | 77 145,80 € | 2 037 222,92 € |
| Année 8 | 223 952,78 € | 69 281,62 € | 1 813 270,14 € |
| Année 9 | 232 103,17 € | 61 131,23 € | 1 581 166,97 € |
| Année 10 | 240 550,17 € | 52 684,23 € | 1 340 616,80 € |
| Année 11 | 249 304,57 € | 43 929,83 € | 1 091 312,23 € |
| Année 12 | 258 377,61 € | 34 856,79 € | 832 934,62 € |
| Année 13 | 267 780,83 € | 25 453,57 € | 565 153,79 € |
| Année 14 | 277 526,26 € | 15 708,14 € | 287 627,53 € |
| Année 15 | 287 627,53 € | 5 608,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 399 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.