Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 349 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 736,99 € | 19 736,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 809 € / mois | 56 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 960 € | 3 617 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 738 € | 3 433 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 349 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 517,75 € | 121 326,13 € | 3 233 982,25 € |
| Année 2 | 119 841,23 € | 117 002,65 € | 3 114 141,02 € |
| Année 3 | 124 326,56 € | 112 517,32 € | 2 989 814,46 € |
| Année 4 | 128 979,73 € | 107 864,15 € | 2 860 834,73 € |
| Année 5 | 133 807,07 € | 103 036,81 € | 2 727 027,66 € |
| Année 6 | 138 815,08 € | 98 028,80 € | 2 588 212,58 € |
| Année 7 | 144 010,52 € | 92 833,36 € | 2 444 202,06 € |
| Année 8 | 149 400,39 € | 87 443,49 € | 2 294 801,67 € |
| Année 9 | 154 992,04 € | 81 851,84 € | 2 139 809,63 € |
| Année 10 | 160 792,94 € | 76 050,94 € | 1 979 016,69 € |
| Année 11 | 166 810,95 € | 70 032,93 € | 1 812 205,74 € |
| Année 12 | 173 054,20 € | 63 789,68 € | 1 639 151,54 € |
| Année 13 | 179 531,11 € | 57 312,77 € | 1 459 620,43 € |
| Année 14 | 186 250,42 € | 50 593,46 € | 1 273 370,01 € |
| Année 15 | 193 221,24 € | 43 622,64 € | 1 080 148,77 € |
| Année 16 | 200 452,94 € | 36 390,94 € | 879 695,83 € |
| Année 17 | 207 955,30 € | 28 888,58 € | 671 740,53 € |
| Année 18 | 215 738,48 € | 21 105,40 € | 456 002,05 € |
| Année 19 | 223 812,93 € | 13 030,95 € | 232 189,12 € |
| Année 20 | 232 189,12 € | 4 654,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 349 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.