Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 499 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 620,87 € | 20 620,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 487 € / mois | 58 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 960 € | 3 779 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 488 € | 3 586 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 499 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 691,00 € | 126 759,44 € | 3 378 809,00 € |
| Année 2 | 125 208,10 € | 122 242,34 € | 3 253 600,90 € |
| Année 3 | 129 894,28 € | 117 556,16 € | 3 123 706,62 € |
| Année 4 | 134 755,83 € | 112 694,61 € | 2 988 950,79 € |
| Année 5 | 139 799,33 € | 107 651,11 € | 2 849 151,46 € |
| Année 6 | 145 031,63 € | 102 418,81 € | 2 704 119,83 € |
| Année 7 | 150 459,73 € | 96 990,71 € | 2 553 660,10 € |
| Année 8 | 156 091,04 € | 91 359,40 € | 2 397 569,06 € |
| Année 9 | 161 933,05 € | 85 517,39 € | 2 235 636,01 € |
| Année 10 | 167 993,74 € | 79 456,70 € | 2 067 642,27 € |
| Année 11 | 174 281,25 € | 73 169,19 € | 1 893 361,02 € |
| Année 12 | 180 804,09 € | 66 646,35 € | 1 712 556,93 € |
| Année 13 | 187 571,05 € | 59 879,39 € | 1 524 985,88 € |
| Année 14 | 194 591,29 € | 52 859,15 € | 1 330 394,59 € |
| Année 15 | 201 874,28 € | 45 576,16 € | 1 128 520,31 € |
| Année 16 | 209 429,82 € | 38 020,62 € | 919 090,49 € |
| Année 17 | 217 268,19 € | 30 182,25 € | 701 822,30 € |
| Année 18 | 225 399,89 € | 22 050,55 € | 476 422,41 € |
| Année 19 | 233 835,96 € | 13 614,48 € | 242 586,45 € |
| Année 20 | 242 586,45 € | 4 862,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 499 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 917 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.