Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 062 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 042,89 € | 18 042,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 675 € / mois | 51 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 960 € | 3 306 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 550 € | 3 138 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 062 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 602,43 € | 110 912,25 € | 2 956 397,57 € |
| Année 2 | 109 554,81 € | 106 959,87 € | 2 846 842,76 € |
| Année 3 | 113 655,12 € | 102 859,56 € | 2 733 187,64 € |
| Année 4 | 117 908,90 € | 98 605,78 € | 2 615 278,74 € |
| Année 5 | 122 321,90 € | 94 192,78 € | 2 492 956,84 € |
| Année 6 | 126 900,06 € | 89 614,62 € | 2 366 056,78 € |
| Année 7 | 131 649,53 € | 84 865,15 € | 2 234 407,25 € |
| Année 8 | 136 576,81 € | 79 937,87 € | 2 097 830,44 € |
| Année 9 | 141 688,48 € | 74 826,20 € | 1 956 141,96 € |
| Année 10 | 146 991,47 € | 69 523,21 € | 1 809 150,49 € |
| Année 11 | 152 492,91 € | 64 021,77 € | 1 656 657,58 € |
| Année 12 | 158 200,28 € | 58 314,40 € | 1 498 457,30 € |
| Année 13 | 164 121,27 € | 52 393,41 € | 1 334 336,03 € |
| Année 14 | 170 263,87 € | 46 250,81 € | 1 164 072,16 € |
| Année 15 | 176 636,31 € | 39 878,37 € | 987 435,85 € |
| Année 16 | 183 247,30 € | 33 267,38 € | 804 188,55 € |
| Année 17 | 190 105,72 € | 26 408,96 € | 614 082,83 € |
| Année 18 | 197 220,83 € | 19 293,85 € | 416 862,00 € |
| Année 19 | 204 602,21 € | 11 912,47 € | 212 259,79 € |
| Année 20 | 212 259,79 € | 4 254,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 062 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 551 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.