Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 162 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 632,14 € | 18 632,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 461 € / mois | 53 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 960 € | 3 414 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 050 € | 3 241 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 162 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 051,21 € | 114 534,47 € | 3 052 948,79 € |
| Année 2 | 113 132,67 € | 110 453,01 € | 2 939 816,12 € |
| Année 3 | 117 366,90 € | 106 218,78 € | 2 822 449,22 € |
| Année 4 | 121 759,60 € | 101 826,08 € | 2 700 689,62 € |
| Année 5 | 126 316,72 € | 97 268,96 € | 2 574 372,90 € |
| Année 6 | 131 044,38 € | 92 541,30 € | 2 443 328,52 € |
| Année 7 | 135 949,00 € | 87 636,68 € | 2 307 379,52 € |
| Année 8 | 141 037,18 € | 82 548,50 € | 2 166 342,34 € |
| Année 9 | 146 315,78 € | 77 269,90 € | 2 020 026,56 € |
| Année 10 | 151 791,93 € | 71 793,75 € | 1 868 234,63 € |
| Année 11 | 157 473,09 € | 66 112,59 € | 1 710 761,54 € |
| Année 12 | 163 366,82 € | 60 218,86 € | 1 547 394,72 € |
| Année 13 | 169 481,18 € | 54 104,50 € | 1 377 913,54 € |
| Année 14 | 175 824,37 € | 47 761,31 € | 1 202 089,17 € |
| Année 15 | 182 404,95 € | 41 180,73 € | 1 019 684,22 € |
| Année 16 | 189 231,84 € | 34 353,84 € | 830 452,38 € |
| Année 17 | 196 314,23 € | 27 271,45 € | 634 138,15 € |
| Année 18 | 203 661,70 € | 19 923,98 € | 430 476,45 € |
| Année 19 | 211 284,17 € | 12 301,51 € | 219 192,28 € |
| Année 20 | 219 192,28 € | 4 393,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 162 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.