Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 062 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 976,15 € | 14 976,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 382 € / mois | 42 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 000 € | 3 307 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 563 € | 3 139 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 062 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 083,83 € | 127 629,97 € | 3 010 416,17 € |
| Année 2 | 54 313,94 € | 125 399,86 € | 2 956 102,23 € |
| Année 3 | 56 639,57 € | 123 074,23 € | 2 899 462,66 € |
| Année 4 | 59 064,76 € | 120 649,04 € | 2 840 397,90 € |
| Année 5 | 61 593,79 € | 118 120,01 € | 2 778 804,11 € |
| Année 6 | 64 231,13 € | 115 482,67 € | 2 714 572,98 € |
| Année 7 | 66 981,37 € | 112 732,43 € | 2 647 591,61 € |
| Année 8 | 69 849,37 € | 109 864,43 € | 2 577 742,24 € |
| Année 9 | 72 840,19 € | 106 873,61 € | 2 504 902,05 € |
| Année 10 | 75 959,06 € | 103 754,74 € | 2 428 942,99 € |
| Année 11 | 79 211,47 € | 100 502,33 € | 2 349 731,52 € |
| Année 12 | 82 603,15 € | 97 110,65 € | 2 267 128,37 € |
| Année 13 | 86 140,06 € | 93 573,74 € | 2 180 988,31 € |
| Année 14 | 89 828,39 € | 89 885,41 € | 2 091 159,92 € |
| Année 15 | 93 674,65 € | 86 039,15 € | 1 997 485,27 € |
| Année 16 | 97 685,64 € | 82 028,16 € | 1 899 799,63 € |
| Année 17 | 101 868,32 € | 77 845,48 € | 1 797 931,31 € |
| Année 18 | 106 230,13 € | 73 483,67 € | 1 691 701,18 € |
| Année 19 | 110 778,71 € | 68 935,09 € | 1 580 922,47 € |
| Année 20 | 115 522,02 € | 64 191,78 € | 1 465 400,45 € |
| Année 21 | 120 468,45 € | 59 245,35 € | 1 344 932,00 € |
| Année 22 | 125 626,66 € | 54 087,14 € | 1 219 305,34 € |
| Année 23 | 131 005,74 € | 48 708,06 € | 1 088 299,60 € |
| Année 24 | 136 615,15 € | 43 098,65 € | 951 684,45 € |
| Année 25 | 142 464,74 € | 37 249,06 € | 809 219,71 € |
| Année 26 | 148 564,78 € | 31 149,02 € | 660 654,93 € |
| Année 27 | 154 926,04 € | 24 787,76 € | 505 728,89 € |
| Année 28 | 161 559,67 € | 18 154,13 € | 344 169,22 € |
| Année 29 | 168 477,33 € | 11 236,47 € | 175 691,89 € |
| Année 30 | 175 691,89 € | 4 022,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 062 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 750 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 563 € (2,5%).